As vantagens de pagar um empréstimo com parcelas fixas

Conheças as vantagens de pagar um empréstimo com parcelas fixas

Sabe qual é um dos maiores benefícios do empréstimo consignado? Além das taxas de juros baixíssimas e da contratação super descomplicada, uma das grandes vantagens dessa modalidade de empréstimo são as parcelas fixas.

O que são parcelas fixas?

Contratos de empréstimo com parcelas fixas são aqueles em que todas as parcelas têm o mesmo valor, desde a primeira até a última.

Isso quer dizer que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo é dividido igualmente pelo número das prestações, que na modalidade consignada é de 72 vezes para aposentados e pensionistas do INSS e de 96 vezes para servidores do SIAPE.

Assim sendo, durante o tempo de pagamento do seu empréstimo, o mesmo valor será debitado na data escolhida para pagamento.

Quais as vantagens das parcelas fixas em empréstimo consignado?

Previsibilidade durante todo o contrato

A maior vantagem de pagar um empréstimo com parcelas fixas é saber que, durante todo o prazo de pagamento, o mesmo valor será descontado do seu benefício ou contracheque na data escolhida na contratação. Assim, fica mais fácil separar esse valor e se organizar para realizar o pagamento, sem surpresas no final do mês.

Não há juros por atraso

Como o valor fixo da parcela é descontado diretamente do benefício (no caso de aposentados e pensionistas do INSS) ou do contracheque (no caso de servidores federais), não há chance de que o pagamento atrase. Portanto, não existe a possibilidade de juros sobre o atraso.

O valor da parcela de pagamento é, realmente, sempre fixo.

Mais organização na vida financeira

As parcelas fixas permitem que a sua vida financeira fique mais organizada. Com elas, você consegue saber em quanto tempo sua margem consignável será liberada para fazer um novo empréstimo, quanto de dinheiro vai sobrar no final do mês e, assim, se planejar com mais segurança para novos gastos.

Viu só como as parcelas fixas podem facilitar sua vida?

Aqui na Prestho, oferecemos empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores federais ativos ou inativos com parcelas fixas, juros super baixos e sem nenhuma burocracia na contratação. Afinal, a gente trabalha pra facilitar a sua vida.

Quer contratar um empréstimo agora mesmo? É super fácil. Basta usar nosso simulador, ver o valor que você tem disponível e contratar! Nem precisa sair do sofá. 😉

É rápido, é fácil, é online. É Prestho.

Saiba o que é, quais são seus benefícios e como contratar o empréstimo consignado Siape

Empréstimo consignado Siape: saiba o que é, quais os benefícios e como contratar

Você é servidor federal e precisa de crédito? Não perca tempo indo ao banco nem passe por constrangimentos, caso seu nome esteja negativado. O empréstimo consignado Siape é uma modalidade de crédito rápida, sem burocracia e, na Prestho, você ainda faz tudo de maneira 100% digital.

Leia este artigo e saiba mais detalhes sobre o empréstimo consignado Siape.

O que é o empréstimo consignado Siape?

Todo servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (Siape) pode contratar o empréstimo consignado Siape, cujo pagamento com desconto em folha é previsto pela Lei nº 10.820.

Essa modalidade de crédito é destinada a:

  • servidores federais ativos;
  • servidores federais inativos;
  • servidores federais aposentados;
  • servidores federais pensionistas.

O limite do crédito a ser liberado depende da margem consignável – que compromete até 30% dos seus rendimentos líquidos para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado. Por isso, é importante saber como calcular o percentual da renda que já está comprometido com outros empréstimos e qual é a sua margem consignável disponível.

Quais são os benefícios do empréstimo consignado Siape da Prestho?

O empréstimo consignado Siape oferece ao servidor federal a possibilidade de crédito fácil, com vários benefícios, como:

  • não é feito consulta ao SPC ou ao Serasa;
  • as parcelas são fixas;
  • os prazos para pagar são de até 96 meses;
  • o desconto é em folha;
  • a taxa de juros nominal máxima é de 2,05% ao mês.

Além de todos esses benefícios, contratar o empréstimo consignado Siape na Prestho ainda tem outras vantagens:

A contratação é totalmente online

Na Prestho, você consegue contratar seu empréstimo consignado Siape com poucos cliques e enviar toda a documentação de maneira digital.

O crédito pode ser recebido em até 36h

Depois do crédito aprovado e do processo de contratação completo, a Prestho garante que você receba o dinheiro do empréstimo consignado Siape em, no máximo, 36 horas.

O processo é completamente seguro

Todos os dados informados na nossa plataforma são criptografados, garantindo a sua segurança.

Você também pode contratar cartão consignado Siape

Se você não tem margem para contratar empréstimo consignado Siape, pode ser que tenha para solicitar crédito pelo cartão consignado Siape. Para confirmar, use o simulador Prestho. Na própria simulação online, você já descobre se pode contratar o cartão.

Como contratar o empréstimo consignado Siape na Prestho?

Confira o passo a passo para a contratação do empréstimo consignado Siape na Prestho:

1. Use o simulador de crédito da Prestho

Para contratar seu empréstimo consignado Siape aqui na Prestho, é só utilizar o nosso simulador. Ao preencher os seus dados, é possível descobrir a margem que você tem disponível para empréstimo e cartão de crédito consignado.

2. Envie sua documentação

Agora, para prosseguir com a contratação, você precisa enviar fotos da sua documentação e também uma selfie.

Os documentos necessários para a contratação do empréstimo consignado Siape são:

  • documentos pessoais (RG ou CNH);
  • contracheque atualizado.

3. Emita a autorização de consignatária

Para que o seu pedido de empréstimo consignado Siape seja aprovado, o Sigepe (Sistema de Gestão de Pessoas) solicita uma autorização de consignatária. O processo é bem simples. Basta seguir este passo a passo.

4. Aguarde a liberação do valor

O último passo é aprovar a contratação pela entidade pagadora e, depois, é só aguardar a liberação do seu empréstimo consignado Siape.

Faça uma simulação de crédito agora e descubra qual é o limite liberado para você contratar seu empréstimo consignado Siape:

Saiba o que é, quais são seus benefícios e como contratar o cartão consignado Siape

Cartão consignado Siape: saiba o que é, quais os benefícios e como contratar

O cartão consignado foi lançado em 2015 para servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (Siape).

Neste artigo, saiba o que é, quais são os benefícios e como contratar essa modalidade de crédito.

O que é o cartão consignado Siape?

O cartão consignado Siape funciona de forma parecida com um cartão de crédito comum, mas com muito mais benefícios. Permite que o servidor federal faça compras, adquira produtos e serviços e até mesmo realize o parcelamento ou o adiamento do pagamento da dívida para a próxima data de fechamento da fatura.

O servidor federal pode utilizar até 5% da sua renda líquida, limitado por lei, para gastos com cartão consignado Siape.

Aqui na Prestho, oferecemos esse produto para servidores federais ativos e inativos. Conheça suas vantagens abaixo:

Quais são os benefícios do cartão consignado Siape da Prestho?

Valor descontado direto do contracheque

Assim como nos cartões de crédito convencionais, o valor mínimo das prestações do cartão consignado Siape deve ser pago todo mês. Esse valor mínimo é descontado automaticamente do contracheque, o que facilita o pagamento. Assim, o servidor federal não precisa se preocupar em ficar com o nome negativado.

Taxas de juros mais baixas

O saldo excedente deverá ser quitado via boleto. Em caso de não pagamento, também passam a incidir sobre o valor original os juros do crédito rotativo. Ainda assim, essas taxas de juros são bem mais baixas (até quatro vezes menores) que as dos demais cartões de crédito.

Sem cobrança de anuidade

O cartão consignado Siape é uma opção vantajosa para quem precisa até mesmo quitar dívidas, já que não tem cobrança de anuidade e adesão, além das taxas menores.

Saque do limite em dinheiro

Há ainda a opção de sacar o limite em dinheiro. Ou seja, o valor do limite de crédito no cartão consignado Siape pode ser sacado ou transferido para a conta do contratante.

Como contratar o cartão consignado Siape na Prestho?

Na Prestho, você consegue contratar seu cartão consignado Siape com poucos cliques e enviar toda a documentação de maneira digital. Em nosso site, todas as informações fornecidas são criptografadas, garantindo a segurança das operações.

Veja como é fácil o processo de contratação na Prestho:

1. Faça uma simulação

Nesse primeiro passo, você vai conferir qual é o valor liberado para o seu cartão consignado Siape.

Basta preencher os seus dados para que a Prestho identifique se você é um servidor federal e se possui margem consignável para empréstimo e cartão consignado Siape. Não se preocupe em informar o número da sua matrícula, queremos a sua praticidade.

Feitas todas as confirmações, a simulação é realizada na hora, totalmente online.

2. Envie a documentação

Após cadastrar suas informações para análise, envie fotos dos seus documentos.

Os documentos necessários para a contratação do cartão consignado Siape são:

  • documentos pessoais (RG ou CNH);
  • contracheque atualizado.

Também é necessário enviar uma selfie no momento da contratação.

3. Emita a autorização de consignatária

Por determinação do Sigepe (Sistema de Gestão de Pessoas), para que seu pedido de cartão consignado Siape seja aprovado, é necessário gerar a autorização de consignatária. O processo é bem simples. Basta seguir este passo a passo.

4. Aguarde a liberação do valor

Depois do envio da documentação e da autorização do crédito na consignatária, é só aguardar a aprovação e liberação do limite para o seu cartão consignado Siape.

Descubra agora qual é o limite de crédito liberado para você contratar cartão consignado Siape. Faça uma simulação.

Conheça os benefícios do crédito consignado para servidor federal

Servidor federal: conheça os benefícios do crédito consignado

Diante de todas as opções de crédito disponíveis no mercado, uma das que oferece mais benefícios para o servidor federal é, sem dúvidas, o crédito consignado.

Neste artigo, trouxemos os 4 principais benefícios do crédito consignado para servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (Siape). Conheça e descubra porque contratar logo o seu.

4 benefícios do crédito consignado para servidor federal

1. A taxa de juros é menor

Desde novembro de 2017, quando houve uma redução, a taxa de juros do crédito consignado para servidor federal é de 2,05% ao mês (24,6% ao ano). Essa taxa considera parte do Custo Efetivo Total (CET), ou seja, de todas as despesas decorrentes do contrato de crédito consignado.

Como os juros do crédito consignado são mais baixos que os do cheque especial e os do cartão de crédito, ele se torna uma possibilidade vantajosa para quitação de dívidas mais caras.

2. As parcelas têm valores fixos

As parcelas do crédito consignado deduzidas da remuneração do servidor federal são fixas e mensais.

Como o débito é automático, não é possível adiar o pagamento, o que evita que o contratante esqueça de pagar. É possível também antecipar o pagamento do contrato.

Quando o contrato é quitado, é realizada a desaverbação da parcela no contracheque. A liberação da margem é realizada apenas quando todo o contrato é quitado.

3. O pagamento é mais flexível

Os prazos para pagamento do crédito consignado para servidor federal são maiores do que os prazos de outras linhas de crédito pessoal. Aqui na Prestho, o prazo é de 96 meses.

Além disso, o número de operações permitidas também é maior, variando em função da margem consignável e do número de contratos por CPF, realizados no mesmo banco.

4. A contratação é mais simples

A contratação do crédito consignado para servidor federal é menos burocrática, quando comparada a outros tipos de empréstimo, o que torna o processo também mais rápido. Além disso, não há consulta ao SPC ou ao Serasa. Sendo assim, mesmo que o servidor federal esteja negativado, ele pode contratar o crédito consignado.

O valor máximo do crédito liberado depende da margem consignável livre, ou seja, do total da renda que é permitido comprometer, ou que ainda está disponível para uso. Dessa forma, ainda que o servidor federal tenha outros contratos de empréstimo consignado em andamento, é possível realizar uma nova operação.

Com a facilidade da tecnologia, todo o processo pode ser realizado online aqui na Prestho, desde a simulação até a contratação.

Para a contratação, geralmente, são necessários somente RG ou CNH e contracheque atualizado.

O crédito consignado é uma modalidade que traz mais garantias aos bancos, diferente de outros tipos de empréstimos. Por isso, não é necessária indicação nem assinatura de avalistas ou fiadores.

Interessado? Faça uma simulação online.

Saiba como funciona o crédito consignado para servidor federal

Você sabe como funciona o crédito consignado para servidor federal?

Você sabia que servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (SIAPE) pode contratar crédito consignado com taxa de juros mais baixa e prazo diferenciado?

Neste artigo, explicamos como funciona o crédito consignado para servidor federal.

Para qual servidor federal o crédito consignado é concedido?

O crédito consignado para servidor federal pago por meio do SIAPE é autorizado para servidores ativos e inativos.

Não é concedido crédito consignado para os seguintes servidores civis: celetista (CLT), contratados, comissionados, contrato temporário, emprego público, quadro especial QE/MRE, requisitado, emprego público e sem vínculo, além de empréstimos para ativos, inativos ou pensionistas na condição de tutor ou curador.

Qual é o limite de crédito consignado para servidor federal?

O limite de crédito consignado liberado para servidor federal depende do convênio firmado entre as instituições (fontes pagadoras) e os bancos. Lembrando que a margem consignável máxima é de 35% sobre o rendimento líquido, sendo 30% destinado a empréstimos e 5% destinado para uso exclusivo do cartão de crédito consignado.

Considerando os reajustes salariais aos quais o servidor federal tem direito, o valor livre disponível pode aumentar.

Como o servidor federal contrata o crédito consignado?

Para o servidor federal contratar o crédito consignado, precisa autorizar expressamente a dedução no contracheque.

A averbação do contrato de servidor federal é realizada pelo SIAPE, sistema responsável pelo processamento da folha de pagamento.

O acesso ao sistema também pode ser realizado pelo Sigepe Servidor e Pensionista e Sigepe mobile, acessado via Sigac (Sistema de Gestão de Acesso).

A liberação do crédito consignado geralmente é realizada em até 36 horas após a averbação.

O crédito consignado é realizado exclusivamente na conta do titular mencionada no contracheque.

Em quanto tempo o pagamento do crédito consignado pode ser feito?

O pagamento pode ser realizado em até 96 meses, como determinado no Decreto nº 8.690/2016, que dispõe sobre a gestão das consignações em folha de pagamento no âmbito do sistema de gestão de pessoas do Poder Executivo federal.

O crédito consignado para servidor federal possui parcelas retidas diretamente do contracheque todo mês. Sendo assim, o servidor federal não precisa se preocupar com boletos ou faturas.

Você tem o perfil para contratar crédito consignado? Então, simule agora o seu crédito consignado.