Cartão de crédito consignado: como funciona?

Cartão de crédito consignado: como funciona?

Um cartão facilita muito o nosso dia a dia, não é mesmo? Além da comodidade para a vida financeira, também evita a necessidade de carregar dinheiro em espécie. Existem várias modalidades de cartão, mas você sabe o que é o cartão de crédito consignado e qual a sua diferença?

Neste artigo, vamos explicar como funciona e porque é uma excelente alternativa para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais. Continue a leitura para entender mais sobre o cartão de crédito consignado.

Tipos de cartões

Entenda um pouco mais sobre as principais modalidades de cartões disponíveis: 

Cartão de débito

Esse é o cartão normalmente de uma conta bancária, em que o valor é cobrado diretamente do saldo da sua conta. 

Cartão de crédito

Na modalidade de crédito, você possui um limite para realizar compras com o cartão. Após o vencimento da fatura, todo o valor gasto é cobrado junto direto na fatura.

Cartão pré-pago

Nessa modalidade, você determina o quanto quer gastar. Para isso você precisa fazer uma recarga do valor antecipadamente e só depois utilizar esse dinheiro.

Cartão de crédito consignado

Similar ao cartão de crédito convencional, a principal diferença é que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do seu benefício do INSS ou contracheque. Como existe uma garantia do pagamento mínimo, as taxas costumam ser muito mais baixas do que cartões tradicionais. 

Margem consignável para cartão de crédito consignado

A regra do crédito consignado que dá segurança às instituições financeiras e permite maior controle sobre os gastos dos beneficiários é a margem consignável. Isso significa que o máximo que pode ser comprometido é 35% da renda líquida. Essa limite é dividido da seguinte maneira:

Isso significa que, para o cartão de crédito consignado, o valor mínimo da fatura não pode ser maior que 5% da renda líquida. Se o valor da fatura for maior, o restante deve ser pago na fatura.

Conheça o cartão de crédito consignado da Prestho!

Com o Cartão de Crédito Consignado, você tem acesso a esse benefício exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais (ativos e inativos). E o melhor de tudo: você solicita direto pela internet, sem complicação, de graça e com anuidade zero.

Veja só os benefícios que você conquista: 

  • Compras à vistas ou parceladas;
  • Válido pra compras no Brasil e no exterior (cartão de crédito internacional);
  • Saque em dinheiro no limite do cartão;
  • Sem consulta ao SPC/Serasa (aprovação até para negativados);
  • Programa de benefícios Mastercard Surpreenda;
  • Taxas muuuito mais baixas do que cartões convencionais.

Quer solicitar o seu cartão de crédito consignado agora? É só clicar aqui!

Governo altera a taxa de juros do crédito consignado

Governo reduz a taxa de juros do crédito consignado

Para ajudar a combater a crise econômica causada pela pandemia do novo coronavírus, o governo federal está promovendo uma série de mudanças para facilitar o acesso ao crédito consignado.

Neste artigo vamos mostrar para você quais as alterações que já estão em prática e o que logo deve entrar em vigor. Continue a leitura!

Taxa de juros mais baixa

Aposentados e pensionistas do INSS agora vão contar com uma taxa de juros mais barata. Dessa forma, vai ficar mais barato pra você.

Segundo o Ministério da Economia, a expectativa é que essas mudanças coloquem R$ 25 milhões na economia brasileira. Vale lembrar que estas medidas só valem para aposentados e pensionista que recebem benefício do INSS.

Taxa de juros do empréstimo consignado

Para o empréstimo consignado, a taxa de juros está sendo reduzida de 2,08% para 1,8% ao mês. Esse é o novo teto da taxa, ou seja, esse é a porcentagem máxima que uma instituição financeira pode cobrar. 

Mas é importante lembrar que esse não é o único valor que incide sobre uma operação de empréstimo consignado, mesmo sendo um dos mais importantes. O valor final é definido pelo CET (Custo Efetivo Total). Nem precisa se preocupar: no contrato, todos esses valores são descritos para você. Não tem erro.

Novas taxas de juros do Crédito consignado: empréstimo consignado

Taxa de juros do cartão de crédito consignado

Para o cartão de crédito consignado, a taxa de juros também está caindo! O rotativo era de 3,03% ao mês. Agora passa a ser de 2,7%.

O cartão de crédito consignado já era uma alternativa muito mais interessante do que os cartões convencionais. Com essa taxa mais baixa, ficou ainda melhor.

Novas taxas de juros do Crédito consignado: cartão de crédito consignado

Mais tempo pra pagar

Outra mudança feita pelo governo federal foi no prazo total para parcelamento do empréstimo consignado. Antes, era de 72 meses (6 anos). A mudança esticou o prazo para 84 meses (7 anos no total).

Isso significa que você tem muito tempo para pagar. Com as mudanças já feitas na taxas de juros, as parcelas vão ser menores e esticadas por mais tempo, para facilitar o seu controle financeiro.

IOF zerado durante a pandemia

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de empréstimo também foi modificado pelo governo federal através de um decreto. Ele está zerado. Até então, o valor para essas operações de crédito era de 3% ao ano. 

Essa decisão vale, inicialmente, por 90 dias – considerando de 1 de abril de 2020 (quando o decreto foi publicado) até 29 de junho de 2020. Essa medida pode ser esticada, dependendo do cenário econômico e da atualização do decreto pelo governo federal. 

Nova margem consignável

Mudanças na margem consignável: empréstimo e cartão de crédito consignado

O governo federal também propôs uma mudança na margem consignável. Para o cartão de crédito consignado, não há alteração, ou seja, a margem continua sendo 5% do benefício. Já para o empréstimo consignado, a proposta é aumentar de 30% para 35%.

Isso significa que serão 40% disponíveis para crédito consignado no total.

No entanto, o projeto ainda aguarda votação e aprovação no Congresso Nacional. Assim que aprovado e validado pelo presidente, a nova margem consignável passa a valer. 

Continue acompanhando a Prestho!

Aposentados e pensionistas do INSS – os idosos no geral – estão no topo do grupo de risco do novo coronavírus. Por isso, a tecnologia é um grande aliado nesse momento, ajudando a manter a rotina e resolver as atividades do cotidiano sem sair de casa. E não é diferente com os serviços financeiros.

A Prestho, pensando nas necessidades dos aposentados e pensionistas, redobrou suas ações para atualizar e personalizar seus processos. Além disso, intensificou seus canais de atendimento e lançou um aplicativo para garantir que seus clientes consigam simular e contratar com segurança um empréstimo consignado ou até mesmo esclarecer qualquer dúvida sobre assunto, sem sair de casa. Dessa forma, queremos contribuir para todos, principalmente os idosos, preservem a sua saúde e da população ao redor. 

Quer ficar por dentro de todas as novidades sobre o crédito consignado? Estamos sempre trazendo informações úteis para os aposentados, como saúde, direitos dos idosos, facilidades da tecnologia e muito mais. Assine agora nossa newsletter. 

Sempre que houver mudanças no empréstimo consignado, divulgamos no nosso blog e nas nossas redes sociais. Acompanhe a gente: blog | Facebook | Instagram.

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Por que as taxas de juros do crédito consignado são tão baixas?

Buscando por um empréstimo com juros baixos? O crédito consignado é, sem dúvidas, a melhor opção. Mas você sabe porque as taxas de juros do crédito consignado são mais baixas que outras modalidades convencionais?

Enquanto as taxas de juros do cheque especial chegam a cerca de 315% ao ano, as do empréstimo consignado giram em torno de apenas 25% ao ano.

Mas, você sabe o motivo por trás dessa diferença? Neste artigo, vamos explicar por que as taxas de juros do crédito consignado são tão baixas.

Ouça agora! Podcast: Margem consignável e Cartão de crédito consignado

Taxas de juros do crédito consignado: entenda por que são mais baixas

Antes de tudo, você precisa entender que as instituições financeiras calculam as taxas de juros levando em conta a possibilidade de inadimplência.

Por isso, quanto maior a chance do beneficiário pagar as parcelas do empréstimo, por exemplo, menores são as taxas de juros, entendeu?

Baixa probabilidade de inadimplência

O crédito consignado é disponibilizado majoritariamente para pessoas com baixa probabilidade de inadimplência. Entre os grupos que podem usufruir dessa linha de crédito, estão:

  • Aposentados do INSS;
  • Pensionistas do INSS;
  • Servidores federais ativos e inativos.

As parcelas do empréstimo consignado ou do valor mínimo da fatura do cartão de crédito consignado, outra possibilidade dentro dessa linha, são descontadas diretamente do benefício ou do contracheque do beneficiário. Isso significa mais segurança para as instituições financeiras quanto à garantia do pagamento.

Limite da margem consignável

Outra regra do crédito consignado que dá segurança às instituições financeiras é a margem consignável. O beneficiário pode comprometer, no máximo, 35% da sua renda líquida com o crédito consignado. Essa porcentagem é dividida da seguinte forma:

  • 30% para parcelas de empréstimo consignado;
  • 5% para o cartão de crédito consignado.

Esse limite impede que o beneficiário comprometa sua renda a ponto de não conseguir pagar as parcelas, reduzindo a taxa de inadimplência.

Empréstimo consignado rápido

Viu só? É por conta de todos esses motivos que o crédito consignado é a melhor opção para quem pode usufruir dele. É não é nada difícil solicitar o seu online. Você pode fazer todo o processo em seis passos rápidos.

Quer saber como está sua margem consignável e ver o valor que você pode pedir de empréstimo consignado? 

Use nosso simulador e descubra agora mesmo!

Ouça agora! Podcast: Margem consignável e Cartão de crédito consignado

Coloque suas dívidas em dia: veja as vantagens de um Empréstimo Consignado

Aposentados e pensionistas sempre enfrentam desafios para manter as contas em dia. É preciso fazer um bom planejamento financeiro e conhecer todas as alternativas para não cair numa cilada. Por isso, as vantagens de um empréstimo consignado são grandes atrativos para quem recebe o benefício do INSS.

Neste artigo, vamos explorar um pouco mais sobre planejamento financeiro, empréstimo consignado e como avaliar o melhor momento para você contratar um. Continue a leitura!

Aposentados e pensionistas precisam fazer planejamento financeiro

Na Prestho, sempre batemos bastante na tecla do planejamento financeiro. Esse item é essencial para garantir que você consiga honrar suas dívidas e planejar a realização dos seus sonhos, não é mesmo?

Não tem erro: é preciso anotar tim-tim por tim-tim todos os seus gastos, saber por quanto tempo se estende suas dívidas parceladas e qual é a sua média mensal com itens necessários, como alimentação, moradia, energia elétrica, transporte, entre outros.

Desta forma, fica mais fácil saber quanto você pode gastar no passeio de fim de semana. Ou, melhor ainda, como se planejar para a viagem dos seus sonhos ou a reforma da sua casa.

Ouça agora! Podcast: Benefícios para os aposentados

Ainda assim, sabemos que existem situações imprevisíveis e emergências que fogem do nosso controle. Para não ficar atolado em dívidas, é preciso conhecer as alternativas e saber definir qual a melhor para você.

Entenda porque o empréstimo consignado é a melhor opção para beneficiários do INSS

O empréstimo consignado é uma excelente alternativa de empréstimo pessoal, disponível apenas para algumas categorias, como por exemplo aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

São várias as vantagens do empréstimo consignado. Veja só:

Taxas mais baixas

As tarifas do empréstimo consignado são mais baixas que muitos outros modelos de empréstimo pessoal. Além disso, compensam muito mais do que os juros praticados por outros serviços financeiros.

Os juros do rotativo dos cartões de crédito convencionais podem chegar a 16%. Esse é um dos números apontados no relatório de dezembro de 2019 apresentado pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Mesmo que haja alguma alteração, ainda são números muitos altos.

O cheque especial, por exemplo, também possui taxas elevadas. Podem chegar até 19%. O governo federal definiu o limite de 8% para 2020, mas permite cobrança de uma outra taxa mesmo quando o cliente não utiliza esse limite.

Ajuda a quitar dívidas mais altas

Justamente por contar com taxas mais baixas, o empréstimo consignado ajuda você a se livrar das contas mais altas.

Como muita gente ainda não faz uma pesquisa mais detalhada antes de contratar um crédito pessoal, pode cair nessas armadilhas.

Em vez de ficar preso nos juros do cheque especial, por exemplo, você quita essa conta e paga taxas beeeem menores.

Nada de tomar susto: você já sabe quanto irá pagar

Com o empréstimo consignado, não tem surpresa no pagamento das parcelas. O desconto é feito diretamente no benefício ou no seu contracheque. Você já sabe quanto irá pagar.

Além do empréstimo consignado contar com parcelas fixas até o final do contrato, o valor também não ultrapassa a Margem Consignável. Isso significa 35% do seu benefício ou salário – 30% para as parcelas e mais 5% disponível exclusivamente para utilizar com um cartão de crédito consignado.

Sabendo quanto do seu orçamento fica comprometido com parcelas do empréstimo consignado, fica mais fácil fazer o planejamento financeiro.

Quer saber mais sobre Empréstimo Consignado? Fique por dentro da Prestho

O blog da Prestho tem sempre artigos com informações fresquinhas sobre empréstimo consignado, aposentadoria, estilo de vida, direitos dos idosos e muito mais.

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7-Mitos-Sobre-Emprestimo-Consignado

7 mitos sobre Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma alternativa que muita gente procura quando a grana está curta, as contas estão grandes ou um sonho vai ser realizado. No entanto, existem muitos mitos sobre empréstimo consignado espalhados por aí, o que pode confundir as pessoas.

O seguro morreu de velho, por isso é muito importante conhecer bem o que é esse benefício para se certificar que você não está se metendo numa furada, não é mesmo?

Em vez de ficar ouvindo lorota por aí, vamos esclarecer algumas das informações que sempre ouvimos sobre empréstimo consignado mas que não são verdade. Confere só:

“As taxas de juros de empréstimo consignado são caríssimas”

É comum a ideia equivocada de que toda alternativa para o empréstimo de dinheiro tem taxas muito altas e vai deixar você na mão. Não é verdade!

O empréstimo consignado é um benefício com uma das taxas mais atrativas do mercado. Já parou para comparar com o rotativo do cartão de crédito convencional e com o cheque especial? Muitas pessoas acabam recorrendo a alguma dessas modalidades, que possuem juros que chegam a 12% e 19% ao mês respectivamente, segundo o Banco Central.

O empréstimo consignado, em contrapartida, possui taxas que giram em torno de 2%. É uma baita diferença!

“Crédito consignado é só pra se você estiver desesperado com dívidas”

Existe também a ideia de que o empréstimo consignado como recurso quando você se descontrolou com as contas. No entanto, essa não é a única razão.

Segundo uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 37% dos empréstimos consignados é feito para o pagamento de dívidas.

Logo em seguida, aparecem as contas básicas (como aluguel, condomínio, energia, telefone, internet e escola) com 21%. Outros tópicos que também ganham destaque são: compra ou troca de carro (16%), reforma de casa ou apartamento (14%), compra de mantimentos para casa (12%) e viagens (9%).

Viu só? Com planejamento financeiro, dá para utilizar um empréstimo consignado para aproveitar o lado bom da vida.

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“Quem está com o nome sujo não pode contratar um empréstimo consignado”

Negativados realmente possuem diversas restrições. No entanto, isso não é uma negativa imediata para o empréstimo consignado.

Aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, por exemplo, podem contratar o empréstimo consignado mesmo negativados e ter as parcelas descontadas diretamente no seu benefício ou contracheque. Assim, pagamento é garantido e você pode contar com os juros baixos mesmo com o nome sujo.
Com essa garantia, a instituição financeira deixa de consultar o SPC e o Serasa, solicitar comprovantes de renda e exigir avalistas.

“Só pode solicitar empréstimo no banco que você já tem conta”

Esse é um grande mito. Você pode contratar um empréstimo em qualquer instituição financeira, independente se você já tiver ou não uma conta aberta.

Pesquise bastante para ver qual oferece as condições mais vantajosas para você. Cada instituição financeira possui algumas definições próprias sobre a solicitação de empréstimos. Procure se informar diretamente na agência ou no site dessas empresas.

“Só dá pra solicitar um novo empréstimo consignado depois de quitar o anterior”

Não tem nada disso! Para fazer um novo empréstimo consignado, você só precisa de ter uma margem consignável disponível. Não importa quantos empréstimos você já tenha contratado.

A margem consignável assegura que empréstimos não comprometam mais do 35% da sua renda líquida. Desses, 30% é liberado para parcelas e os 5% restantes pode ser utilizado com um cartão de crédito consignado.

Por isso, sempre que houver alguma porcentagem livre, você pode utilizar para um novo financiamento. Por exemplo: toda vez que possui um reajuste no valor do benefício do INSS, uma margem extra é liberada para o empréstimo consignado. 

“Tem que tomar um chá de cadeira na fila de banco para contratar um empréstimo consignado”

Só de pensar no tempo de espera na fila de um banco, já dá aquele desânimo. Mas não precisa ser assim!

Hoje em dia, existem muitas instituições financeiras que facilitam e muito esse processo. Já ouviu falar nas fintechs?

As fintechs são empresas do mercado financeiro que inovam com o uso da tecnologia. Uma das principais facilidades é oferecer grande parte do seus serviços online.

Então, nada de tomar chá de cadeira! Já existem alternativas para você fazer um empréstimo no conforto do seu lar ou em qualquer outro lugar. Avalie o que é mais interessante para você!

“Contratar um empréstimo consignado pela internet é uma cilada”

Mesmo sabendo que existe a possibilidade de contratar um empréstimo consignado online, muita gente espalha no boca a boca que não é seguro. Não é bem assim!

Assim como em qualquer outro ambiente, é preciso ter cuidado e atenção, reparando em tudo, tim-tim por tim-tim. Veja algumas dicas:

  • veja se o site possui todas as informações de maneira clara, como CNPJ, endereço e canais de atendimento;
  • verifique se o site é seguro, com o símbolo de cadeado do lado do endereço (a URL);
  • evite colocar seus dados quando estiver usar redes de internet públicas pois são mais suscetíveis a invasões e falsificações;
  • desconfie de solicitações de depósitos para antecipar qualquer valor.

Quer saber mais sobre o Empréstimo Consignado? Acompanhe a Prestho

Viu só? Existem várias informações espalhadas por aí que são mitos. No blog da Prestho, sempre publicamos informações corretas e fresquinhas sobre diversos temas que são importantes para você: aposentadoria, estilo de vida, direitos do idoso, empréstimo consignado e muito mais.
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Ouça agora! Podcast: Benefícios para os aposentados

Empréstimo Consignado é com a Prestho.

Saiba tudo sobre como funciona o empréstimo consignado na Prestho e seus principais diferenciais.


Fim de ano chegando e é aquela mesma história: correria pra poder organizar tudo antes de curtir as festas em família. Seja separando um dinheiro para fazer uma viagem de férias ou garantindo um fôlego para pagar as contas pendentes. Neste artigo vamos explicar todas as vantagens de contratar o seu Empréstimo Consignado com a Prestho, sem sair de casa, e contar as novidades que a fintech preparou para você começar 2020 com o pé direito.

Vantagens do Empréstimo Consignado na Prestho

A Prestho é especialista em Empréstimo Consignado para Servidores Federais, Aposentados e Pensionistas do INSS e oferece todo o processo de contratação de forma descomplicada. Essa modalidade de crédito pessoal tem o valor das parcelas descontado direta e mensalmente no contracheque ou no benefício de quem está contratando e por isso possui taxas bem menores que as dos créditos tradicionais. Vale a pena mesmo! 

Olha as vantagens:

Quem pode contratar o Empréstimo Consignado na Prestho?

  • Servidores Públicos Federais (SIAPE)
  • Aposentados e Pensionistas do INSS

Cartão de Crédito Consignado

Na prática funciona como um cartão de crédito normal, a diferença é que tem mais benefícios e taxas até 5x menores que as dos outros cartões. Além de não possuir taxa de anuidade e nem adesão para o titular. É possível fazer saques em dinheiro, compras à vista e parceladas no Brasil ou no exterior. Partiu?!

5 motivos para adquirir o seu empréstimo consignado na Prestho

Empréstimo Consignado para Servidor federal, Aposentados e Pensionistas do INSS é com a Prestho. Veja abaixo 5 motivos pra lá de bons para contratar o seu crédito agora mesmo! Que tal?

Taxas beeem menores. Uhuuuuu!

A modalidade de empréstimo consignado possui os juros mais baixos do mercado pois a dívida é descontada diretamente do benefício ou do salário. Essa é uma segurança para os bancos, pois eles tem a garantia de receber o valor emprestado. Fica bom para os dois lados, né?

É 100% digital!

Da simulação à contratação, a Prestho não abre mão de facilitar a sua vida. Todo o processo de empréstimo consignado é feito de forma totalmente digital e simplificada. É possível fazer a simulação a qualquer hora e quantas vezes quiser, através de um celular ou computador com acesso a internet. É supimpa ou não é?

E por falar em simulação, que tal já fazer a sua? Não perde tempo, não!

Simular crédito agora

Cartão de Crédito Consignado? Negativados também podem!

Contratando o Empréstimo Consignado a pessoa pode garantir o seu Cartão de Crédito Consignado. A maior vantagem é que ele pode ser feito por negativados também, sabe por que?

Porque como já falamos aqui, os bancos tem a garantia de que o desconto das parcelas serão feitas de forma automática em seu pagamento. 

Fôlego e prazo para pagar

Até 72 meses para fazer o pagamento ou 96 meses no caso de servidores do Siape. É supimpa naqueles momentos de aperto em que você precisa de um fôlego extra para organizar as contas. Bom demais, não é mesmo?!

Prático, seguro e rápido 

Totalmente online, a Prestho garante um processo seguro, você nem precisa sair do conforto da sua casa e muito menos enfrentar filas em pé. Você só precisa ter um celular ou computador com acesso à internet em mãos para contratar. Além de ser fácil e sem burocracia, você recebe o crédito direto em sua conta. 

Precisando de empréstimo urgente? Conte com a Prestho!

Além da contratação ser totalmente simplificada, o dinheiro do Empréstimo Consignado na Prestho é mais rápido porque você não fica limitado a horário comercial ou bancário. Pode ser contratado a qualquer hora de qualquer lugar.

Se você está precisando de empréstimo consignado urgente, acesse nossa plataforma e faça a simulação gratuita!

Se liga no passo a passo!

Vem com a gente e saiba como calcular seu Empréstimo Consignado na Prestho:

1 – Simule aqui

2 – Escolha o valor que você quer contratar

3 – Para sua segurança e pra fazer a validação do contrato, envie fotos dos seus documentos + uma selfie

4 – Cadastre na área do cliente para acompanhar cada etapa de análise e aprovação da proposta, e passe a receber notificações a cada mudança de status

5 – Aí, depois da aprovação, aguarde o dinheiro cair na sua conta (uhul!)

Vem saber porque o Empréstimo Consignado na Prestho é a melhor opção.

A Prestho não para de evoluir. Além de todas as vantagens que citamos aqui, a plataforma de crédito consignado para Servidores Federais, Aposentados e Pensionistas do INSS está de cara nova e com muitas novidades para quem já pensa em contratar seu Empréstimo Consignado na Prestho.

A fintech nasceu com o objetivo de mudar a vida das pessoas e por isso investe cada vez mais em soluções que facilitam o acesso ao crédito consignado.

Agora, a nova plataforma que já está no ar, conta com um Zap Zap exclusivo para você falar sempre que precisar e a com uma área exclusiva para acompanhar suas operações de crédito feitas com a Prestho.

Além de tudo, a Prestho está desenvolvendo um aplicativo específico, feito para facilitar a rotina dos sêniores digitais, que será lançado ainda em 2019. 

Imagina nunca mais ter que se deslocar para simular e contratar um empréstimo? Incrível, não é mesmo?! Queremos transformar sua vida e ajudar a ter mais tempo para as coisas que realmente importam, como a sua família!

Sem burocracias, sem filas, sem palavras difíceis, sem papelada. Melhorar as soluções para transformar a vida das pessoas é a nova fase da empresa e esse é o lema que define quem é a Prestho: evoluir para surpreender cada vez mais. De forma totalmente digital e simplificada, a fintech se reinventa a cada ano para facilitar e mudar a vida dos seus clientes. 

Clique aqui para conhecer a nova Prestho e aproveite agora para fazer a sua simulação de empréstimo consignado.

Entenda tudo sobre a portabilidade de Empréstimo Consignado

A Portabilidade de Empréstimo Consignado é bem simples. Fez um Empréstimo Consignado em uma instituição financeira, mas quer ir para outra? Você pode!

Desde dezembro de 2013 a portabilidade está regulamentada pelo Banco Central e é um direito de todos os servidores federais, Aposentados e Pensionistas do INSS que têm uma operação de empréstimo consignado ativa.

Para te ajudar a entender tudo, tim-tim por tim-tim, preparamos um vídeo bem completo e este artigo com todas as informações de que você vai precisar. Vem com a gente!

Dê o play. Com certeza você vai gostar deste vídeo.

O que é Portabilidade de Empréstimo Consignado?

A Portabilidade de Empréstimo Consignado é fichinha. É o simples fato de passar seu empréstimo de uma instituição financeira para outra que você escolher. É parecida com a portabilidade que você faz no seu celular para trocar de operadora, sabe? Bem assim.

Geralmente acontece quando a pessoa encontra condições mais atrativas em outra instituição, como taxas de juros melhores, ou quando não está satisfeita com o relacionamento na instituição atual.

Regras da portabilidade

A portabilidade tem algumas regrinhas. Fique atento para dar tudo certo.

Valor e prazo

A nova operação de crédito não pode ter o valor e o prazo alterados. Eles não podem ser, de forma alguma, maiores que os do contrato original.

O que pode mudar são as condições da taxa e o valor da parcela, que o cliente deve negociar com a nova instituição. Lembrando que a taxa de juros nunca pode ser mais alta que a original, pois a maior vantagem desse tipo de negociação é justamente o benefício de uma taxa menor no empréstimo

Margem

Para fazer uma portabilidade não é necessário ter margem consignada. No entanto, a margem não pode estar negativa. É importante que a parcela do empréstimo que deseja portar esteja descontada no seu benefício ou salário. 

Pagamento

O contrato deve ser descontado no benefício do Pensionista ou Aposentado do INSS e, no caso do servidor federal, descontado direto em seu pagamento.

Além disso, nenhuma taxa pode ser cobrada para essa portabilidade. Fique atento, é TAXA ZERO mesmo! 

Como funciona o processo?

O processo de portabilidade é um pouco diferente do processo de um novo empréstimo, por isso tem um prazo maior de conclusão. Para ter mais benefícios, vale a pena esperar, não é mesmo? Afinal, o que perderá reduzindo a taxa de juro?

No caso da operação para Aposentados e Pensionistas do INSS, o processo leva em média 20 dias e se divide em 4 etapas: Contratação, Processamento na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), Averbação no INSS e Efetivação. Confira como funciona cada uma:

1 – Contratação

O primeiro passo é escolher para qual instituição financeira você quer levar seu empréstimo e fechar o contrato da portabilidade. No item abaixo “Como solicitar a portabilidade de Empréstimo Consignado?” explicamos como isso é feito.

2 – Processamento na CIP

Fechado o contrato, ele vai para processamento na Câmara Interbancária de Pagamentos. A CIP é a associação responsável por intermediar a transferência de dívida de um banco para outro. 

É importante dizer que o responsável por pagar sua dívida com o banco anterior é a nova instituição financeira. Você não vai precisar pagar nada por isso, pode ficar tranquilo. Seu compromisso passa ser apenas com a nova instituição. 

Atenção! A quitação do saldo devedor deve ser feita exclusivamente através da CIP. Fazê-la por fora é ilegal! Se alguém te oferecer, desconfie. 

3 – Averbação no INSS

Dívida quitada? Agora é a hora do banco anterior fazer a exclusão da parcela junto ao INSS. Esse procedimento é importante para que o banco de destino possa averbar essa parcela, gerando um novo número de contrato.

4 – Efetivação

Contratação efetivada! Agora sua dívida já está com o novo banco e você já começa a gerar relacionamento com ele. Se mais pra frente você optar por fazer um refinanciamento com esta instituição, você pode. Só lembre-se de que cada banco tem regras de financiamento específicas e diferentes. É preciso se encaixar nas regras do banco que você escolher.

Portabilidade Digital

Para facilitar ainda mais a portabilidade do Empréstimo Consignado, é possível  fazer esse processo de forma digital ou, como alguns chamam, operação com aceite eletrônico. Você mesmo consegue fazer tudo online e sem sair de casa. 

Alguns cliques e você já está em outra instituição, pagando taxas melhores e economizando no final das contas.

Clique e confira também a cartilha produzida pelo Banco Central sobre portabilidade.

Gostou? Esperamos que a dica tenha sido útil e tenha contribuído para facilitar sua vida. Sempre que precisar, conte com a Prestho!

Acesse nosso blog e nossas redes sociais e fique por dentro de dicas e conteúdos que produzimos especialmente para você.

Como Fazer Empréstimo Rápido e Fácil em 6 Passos

6 passos para fazer um empréstimo rápido e fácil

Quando você ouve a palavra empréstimo fica com aquela sensação de que é algo muito burocrático, que vai fazer você sair de casa, enfrentar fila ou que vai demorar meses para ser aprovado? Pode ir tirando esses pensamentos da cabeça! A gente vai te mostrar passo a passo como contratar o seu empréstimo rápido e fácil pela internet, de forma totalmente segura, pra você dar entrada no seu crédito hoje mesmo (Uhul!).

Vale destacar que uma das melhores opções para quem precisa de crédito rápido e não quer pagar taxas abusivas é o Empréstimo Consignado. A principal vantagem de contratar essa modalidade é que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, deixando os juros beeem menores, além de ser muito mais fácil de contratar.

Agora, vamos às dicas?!

1 – Faça uma simulação, a qualquer hora!

Pra começar, o ideal é que você faça uma simulação antes de contratar o seu Empréstimo Consignado.

Hoje em dia, vários bancos já oferecem a opção de simulação online e algumas são totalmente grátis. Além de serem mais práticas, você faz quando quiser, de qualquer lugar!

Com a quantidade de usuários da internet aumentando a cada ano, as instituições financeiras estão investindo cada vez mais em segurança na internet. Por isso, você pode ficar sossegado! Quando uma empresa de confiança disser que os seus dados estão protegidos, eles realmente estão!

Pra fazer a simulação é bem simples! Você só precisa passar algumas informações básicas que serão analisadas e aí então você recebe uma proposta. Feito isso, é só analisar a oferta direitinho e decidir se ficou bacana pro seu bolso.

2 – Pesquise, pesquise, pesquise!

Essa dica vale ouro, heim?! É muito importante que, antes de contratar qualquer serviço financeiro, você pesquise muito sobre a empresa. A dica batuta aqui é: pesquise em fontes confiáveis e fique com um pé atrás quando uma empresa prometer valores muito baixos ou ofertas malucas. 

É de grande valia que você analise direitinho a integridade da empresa. Você sabia que para melhorar o processo de segurança, somente bancos e instituições financeiras cadastradas no Banco Central podem fazer empréstimo? Pois é! Fique de olho e pesquise bastante!

3 – Uni-duni-tê… O banco escolhido foi…

Ao fazer as simulações online você já consegue ter uma ideia de qual banco é a melhor opção para atender às suas necessidades do momento, não é?

Procurar um banco que ofereça o Empréstimo Consignado online, por exemplo, é uma ótima solução nessas horas. Além de ser rápido e possuir as menores taxas, como já falamos aqui, ele é muito mais fácil de contratar e a aprovação pode sair em questão de horas! Todas essas vantagens ajudam bastante na hora de comparar as ofertas entre os outros bancos.

4 – Quase lá!

Depois de decidir qual o melhor banco para fazer o seu Empréstimo Consignado, chegou a hora de começar a passar algumas informações para o processo. Geralmente, os documentos exigidos, tanto para o empréstimo quanto para o Cartão de Crédito Consignado, são: CPF, RG, comprovantes de residência e de renda.

Depois disso, é só aguardar pela aprovação.

5 – Avalie tuuudo, tuuudo!

Bom, depois que a documentação for analisada e a sua solicitação estiver nos trinks, é hora de avaliar a proposta de crédito. Atenção nessa hora, hein?!

Tudo tem que estar de acordo com o que foi solicitado por você. Cada cobrança, cada item do processo, precisa estar escrito tim-tim por tim-tim no contrato. Se ficar com alguma dúvida, o ideal é que você entre em contato com o banco escolhido para rever todas essas questões, ok?!

6 – Tudo nos trinks!

Depois de analisar tudo certinho e assinar o contrato, o próximo passo é verificar se o dinheiro caiu na sua conta após o prazo dado pelo banco. Vale lembrar: O valor deve ser o mesmo do contrato, nem a mais e nem a menos, certo? Caso os valores não estejam batendo, é importante entrar em contato com o banco o quanto antes.

Empréstimo Consignado. Conte com a Prestho!

Se você acompanhou todos passos até aqui, que tal fazer a sua simulação agora mesmo?! Com a Pestho você faz a simulação online quantas vezes quiser e recebe o valor da sua proposta na hora! Sem burocracia e de um jeito totalmente seguro, você garante o seu Empréstimo Consignado na palma da sua mão. É tudo online meeesmo!

Ouça agora! Podcast: Margem consignável e Cartão de crédito consignado

Olha como é fácil contratar seu Empréstimo Consignado na Prestho:

1 – Faça a simulação aqui

2 – Defina o valor para contratar

3 – Pra garantir a sua segurança e a validação do contrato, você só precisa enviar algumas fotos dos seus documentos + uma selfie

4 – Depois da aprovação, é só aguardar o dinheiro cair na sua conta 

Aproveite todas essas dicas e dê entrada no seu Empréstimo agora mesmo.

Tudo sobre Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS

Tudo o que você precisa saber sobre Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS

A grana apertou? As contas estão fazendo você perder o sono? Fique tranquilo! Vem com a gente que vamos te mostrar tudo o que você precisa saber sobre Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS! 

O que é Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS?

Já ouviu falar do Empréstimo Consignado, mas não sabe bem como funciona? Vamos contar tudo pra você. O Empréstimo Consignado é uma linha de crédito com uma das menores taxas do mercado. São bem baixas mesmo! Uma excelente opção pra quem precisa de Empréstimo Urgente para um curto período de tempo.

Taxas Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS

Em geral, ele é destinado a Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e Trabalhadores com Carteira Assinada. Porém, algumas instituições se especializam em segmentos, como é o caso da Prestho, Correspondente Bancário que oferece Empréstimo Consignado para Aposentados, Pensionistas do INSS e Servidores Federais.

A principal vantagem desse tipo de Empréstimo é que suas parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício de quem está solicitando. E isso faz toda a diferença para deixar os juros menores. Veja abaixo.

Por que as taxas do Crédito Consignado são tão baixas?

Tem gente que chega a desconfiar do Empréstimo Consignado quando vê taxas tão baratas. “O quê? Só isso? Não é possível!”, eles dizem. Mas é isso mesmo! Não precisa ficar com a pulga atrás da orelha. Existe um motivo para as taxas de juros do Empréstimo Consignado serem tão baixas: garantia de recebimento.

Quanto mais risco oferece um Empréstimo, mais altas são suas taxas. E é esta a grande vantagem do Consignado, baixo risco. O banco ou a instituição financeira têm certeza de que vão receber o dinheiro, pois as parcelas são descontadas diretamente no salário ou benefício de quem faz o Empréstimo.

Empréstimo Consignado Desconto no Contracheque

O que é Margem Consignável?

Outra garantia dessa modalidade é a Margem Consignável, que assegura que quem vai fazer o Empréstimo não vai comprometer mais de 35% de sua renda líquida. 

Dessa porcentagem, será no máximo 30% para parcelas de Empréstimo Consignado e 5% para o Cartão de Crédito Consignado.

Esse limite impede que o beneficiário comprometa um valor alto de sua renda e não consiga pagar as parcelas. É mais uma segurança para bancos e instituições, que, com menos inadimplência, conseguem melhores condições para o Empréstimo, e mais controle para quem faz o Empréstimo, que consegue parcelas dentro do seu orçamento. Fica bom pra todo mundo!

Outros benefícios do Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS

E não acaba por aí. Essas garantias de recebimento por parte de bancos e Instituições Financeiras, além de taxas mais baixas, oferecem outras vantagens, como:

Crédito para negativados

Está com o nome sujo? O Empréstimo Consignado é uma excelente alternativa de Crédito para negativados. Dá pra sair do sufoco de forma fácil, pois o Crédito é liberado sem burocracia. Não é necessário consultar órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Tudo muito prático e fácil.

Prazos maiores

Ele oferece ainda prazos maiores para o pagamento do Empréstimo, o que pode ser uma mão na roda em momentos de aperto, pois você tem até 72 meses para pagar. Ajuda demais, não ajuda?

Rapidez para receber o crédito

Além de não ter burocracia e ser muito fácil de contratar, você recebe o crédito bem rapidinho. É questão de horas! Pra quem precisa de um Empréstimo urgente é um alívio! 

Empréstimo Consignado Online para Aposentados e Pensionistas do INSS 

Gostou do Empréstimo Consignado? Então você vai gostar ainda mais! Também é possível fazer tudo pela internet, do seu celular, tablet ou computador. Sem sair de casa, sem pegar filas, sem perder tempo. Tudo rapidinho, com toda a facilidade na palma da mão.

A Prestho, por exemplo, oferece Empréstimo Consignado Online Seguro exclusivamente para Aposentados, Pensionistas do INSS e Servidores Federais. Somos especialistas em entender o que o você precisa e ajudá-lo a encontrar a melhor solução para seus problemas.

E você ainda pode fazer uma Simulação Grátis, sem compromisso, e saber na hora o quanto de Crédito você tem disponível para contratar. Que tal? Clique no botão abaixo e confira:

Simular crédito agora

Por que não pegar empréstimo com um agiota?

Agiotas, nem pensar! Você pode achar que está resolvendo a situação quando, na verdade, está apenas piorando tudo.

Sabemos que às vezes é difícil conseguir Crédito quando seu nome está sujo, mas não é necessário entrar em desespero. Agora que você já sabe de todas as vantagens do Empréstimo Consignado e do quanto é fácil solicitar o seu, não vai precisar encontrar meios alternativos.

A agiotagem é crime! Como não tem ninguém fiscalizando essa modalidade, o agiota pode cobrar juros altíssimos, como bem entender, e, em alguns casos, pode até usar da violência para garantir seu pagamento.

Se ainda tiver em dúvida, preparamos pra você um artigo contando os 3 principais motivos para não tomar empréstimo com agiotas.

Por que escolher um Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS?

Vimos neste texto, tim-tim por tim-tim, como funciona o Empréstimo Consignado e todas as as vantagens que ele oferece para quem está no aperto.

Vamos recapitular?

  • As menores taxas de juros do mercado; 
  • Crédito para negativados sem burocracia;
  • Prazos maiores para pagamento;
  • Rapidez para receber o crédito;
  • Facilidade de contratar;
  • Modalidade online.

Ideal para quem precisa limpar o nome, pagar as contas, cuidar da saúde ou até mesmo realizar um sonho sem ter que pagar taxas de juros abusivas.

A Prestho respeita seu momento e está pronta pra te ajudar nesse momento. Pode contar com a gente!

Faça agora uma simulação grátis e confira, sem compromisso, o quanto de crédito você pode pegar emprestado com a gente.

Descubra a melhor forma de pagar sua viagem de férias

Viagem de férias: descubra a melhor forma de pagar

Está aí pensando na sua viagem de férias? O fim do ano é uma das épocas preferidas das pessoas para o descanso por coincidir com as festas de Natal e Ano Novo. Além disso, é verão!

Então, para quem ama uma praia, é o período perfeito para viajar para o litoral brasileiro. Por outro lado, se você é fã de neve, o Hemisfério Norte é super convidativo para essa época.

É ótimo pensar nas possibilidades de tantos lugares para visitar, né? Mas pensar no pagamento está tirando seu sono?

Acredite: a melhor maneira é ter um cartão de crédito consignado:

  • uma das menores taxas para INSS
  • não tem taxa de anuidade
  • não tem consulta ao SPC/Serasa
  • é aceito no Brasil e no exterior

Conheça mais vantagens dessa forma de pagamento e faça uma viagem de férias incrível.

Quais são as vantagens de ter um cartão de crédito consignado para sua viagem de férias?

1. Você pode parcelar as passagens aéreas sem juros

Ao pagar as suas passagens aéreas com o cartão de crédito consignado, você consegue negociar com a agência um parcelamento maior sem juros. Há agências que chegam a parcelar em até 10 vezes. Ou você também pode fazer o parcelamento direto com a companhia aérea.

Dessa forma, você faz a sua viagem de férias tranquilamente, sem apertar o orçamento e, é claro, sem gastar com juros.

2. Se for de carro, você pode ganhar prazo para pagar o combustível

Quando você paga uma compra com o cartão de crédito consignado, dependendo da data do vencimento da fatura, é possível ganhar até 45 dias para pagar.

Se você for viajar de carro, é isso o que você pode fazer para abastecer. Pague o combustível no cartão de crédito consignado e ganhe esse prazo bem maior para pagar, lembrando que você tem a comodidade de ter descontado o valor mínimo no seu benefício do INSS ou no seu salário, se for servidor do Siape.

3. Você evita preocupações com juros altos

Não tem nada melhor do que estar tranquilo, sem se preocupar com dívidas. E é essa a sensação que você precisa ter para a sua viagem de férias.

Ao pagar as suas despesas com cartão de crédito consignado, você elimina as preocupações com os altos juros geralmente cobrados para parcelar compras no cartão de crédito convencional, por exemplo. Assim, você aproveita mais a sua viagem.

4. Você pode transferir o limite do cartão para a sua conta

Para as despesas com a sua viagem de férias que precisam ser pagas à vista, você tem a possibilidade de transferir o limite do cartão de crédito consignado para a sua conta!

Pagando as principais despesas à vista, você também pode negociar descontos. Dessa forma, também fica mais fácil controlar as suas finanças.

Como contratar o cartão de crédito consignado?

Se você é servidor federal, aposentado ou pensionista do INSS, o cartão de crédito consignado é, sem dúvida, a melhor forma de pagar a sua viagem de férias, seja ela no Brasil ou no exterior. Agora que você já conhece as principais vantagens, precisa saber como contratá-lo.

Aqui na Prestho, é muito fácil contratar o seu cartão de crédito consignado. Basta usar o nosso simulador. O cadastro leva menos de 10 minutos e pode ser feito a qualquer hora, em qualquer dia, inclusive aos finais de semanas e feriados.

Depois disso, se você for aposentado ou pensionista, o banco vai analisar a sua proposta e solicitar averbação no INSS. Após a aprovação, o seu cartão será enviado para o endereço informado no seu cadastro.

Se você for servidor federal, é necessário gerar a autorização de consignatária, seguindo este passo a passo. Depois, é só aguardar a aprovação e a liberação do limite para o seu cartão consignado Siape.

O cartão consignado contratado através da Prestho não tem taxa de anuidade nem adesão.

Descubra agora qual é o valor liberado para você e contrate o seu cartão de crédito consignado.