Coloque suas dívidas em dia: veja as vantagens de um Empréstimo Consignado

Aposentados e pensionistas sempre enfrentam desafios para manter as contas em dia. É preciso fazer um bom planejamento financeiro e conhecer todas as alternativas para não cair numa cilada. Por isso, as vantagens de um empréstimo consignado são grandes atrativos para quem recebe o benefício do INSS.

Neste artigo, vamos explorar um pouco mais sobre planejamento financeiro, empréstimo consignado e como avaliar o melhor momento para você contratar um. Continue a leitura!

Aposentados e pensionistas precisam fazer planejamento financeiro

Na Prestho, sempre batemos bastante na tecla do planejamento financeiro. Esse item é essencial para garantir que você consiga honrar suas dívidas e planejar a realização dos seus sonhos, não é mesmo?

Não tem erro: é preciso anotar tim-tim por tim-tim todos os seus gastos, saber por quanto tempo se estende suas dívidas parceladas e qual é a sua média mensal com itens necessários, como alimentação, moradia, energia elétrica, transporte, entre outros.

Desta forma, fica mais fácil saber quanto você pode gastar no passeio de fim de semana. Ou, melhor ainda, como se planejar para a viagem dos seus sonhos ou a reforma da sua casa.

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Ainda assim, sabemos que existem situações imprevisíveis e emergências que fogem do nosso controle. Para não ficar atolado em dívidas, é preciso conhecer as alternativas e saber definir qual a melhor para você.

Entenda porque o empréstimo consignado é a melhor opção para beneficiários do INSS

O empréstimo consignado é uma excelente alternativa de empréstimo pessoal, disponível apenas para algumas categorias, como por exemplo aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

São várias as vantagens do empréstimo consignado. Veja só:

Taxas mais baixas

As tarifas do empréstimo consignado são mais baixas que muitos outros modelos de empréstimo pessoal. Além disso, compensam muito mais do que os juros praticados por outros serviços financeiros.

Os juros do rotativo dos cartões de crédito convencionais podem chegar a 16%. Esse é um dos números apontados no relatório de dezembro de 2019 apresentado pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Mesmo que haja alguma alteração, ainda são números muitos altos.

O cheque especial, por exemplo, também possui taxas elevadas. Podem chegar até 19%. O governo federal definiu o limite de 8% para 2020, mas permite cobrança de uma outra taxa mesmo quando o cliente não utiliza esse limite.

Ajuda a quitar dívidas mais altas

Justamente por contar com taxas mais baixas, o empréstimo consignado ajuda você a se livrar das contas mais altas.

Como muita gente ainda não faz uma pesquisa mais detalhada antes de contratar um crédito pessoal, pode cair nessas armadilhas.

Em vez de ficar preso nos juros do cheque especial, por exemplo, você quita essa conta e paga taxas beeeem menores.

Nada de tomar susto: você já sabe quanto irá pagar

Com o empréstimo consignado, não tem surpresa no pagamento das parcelas. O desconto é feito diretamente no benefício ou no seu contracheque. Você já sabe quanto irá pagar.

Além do empréstimo consignado contar com parcelas fixas até o final do contrato, o valor também não ultrapassa a Margem Consignável. Isso significa 35% do seu benefício ou salário – 30% para as parcelas e mais 5% disponível exclusivamente para utilizar com um cartão de crédito consignado.

Sabendo quanto do seu orçamento fica comprometido com parcelas do empréstimo consignado, fica mais fácil fazer o planejamento financeiro.

Quer saber mais sobre Empréstimo Consignado? Fique por dentro da Prestho

O blog da Prestho tem sempre artigos com informações fresquinhas sobre empréstimo consignado, aposentadoria, estilo de vida, direitos dos idosos e muito mais.

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7-Mitos-Sobre-Emprestimo-Consignado

7 mitos sobre Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma alternativa que muita gente procura quando a grana está curta, as contas estão grandes ou um sonho vai ser realizado. No entanto, existem muitos mitos sobre empréstimo consignado espalhados por aí, o que pode confundir as pessoas.

O seguro morreu de velho, por isso é muito importante conhecer bem o que é esse benefício para se certificar que você não está se metendo numa furada, não é mesmo?

Em vez de ficar ouvindo lorota por aí, vamos esclarecer algumas das informações que sempre ouvimos sobre empréstimo consignado mas que não são verdade. Confere só:

“As taxas de juros de empréstimo consignado são caríssimas”

É comum a ideia equivocada de que toda alternativa para o empréstimo de dinheiro tem taxas muito altas e vai deixar você na mão. Não é verdade!

O empréstimo consignado é um benefício com uma das taxas mais atrativas do mercado. Já parou para comparar com o rotativo do cartão de crédito convencional e com o cheque especial? Muitas pessoas acabam recorrendo a alguma dessas modalidades, que possuem juros que chegam a 12% e 19% ao mês respectivamente, segundo o Banco Central.

O empréstimo consignado, em contrapartida, possui taxas que giram em torno de 2%. É uma baita diferença!

“Crédito consignado é só pra se você estiver desesperado com dívidas”

Existe também a ideia de que o empréstimo consignado como recurso quando você se descontrolou com as contas. No entanto, essa não é a única razão.

Segundo uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 37% dos empréstimos consignados é feito para o pagamento de dívidas.

Logo em seguida, aparecem as contas básicas (como aluguel, condomínio, energia, telefone, internet e escola) com 21%. Outros tópicos que também ganham destaque são: compra ou troca de carro (16%), reforma de casa ou apartamento (14%), compra de mantimentos para casa (12%) e viagens (9%).

Viu só? Com planejamento financeiro, dá para utilizar um empréstimo consignado para aproveitar o lado bom da vida.

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“Quem está com o nome sujo não pode contratar um empréstimo consignado”

Negativados realmente possuem diversas restrições. No entanto, isso não é uma negativa imediata para o empréstimo consignado.

Aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, por exemplo, podem contratar o empréstimo consignado mesmo negativados e ter as parcelas descontadas diretamente no seu benefício ou contracheque. Assim, pagamento é garantido e você pode contar com os juros baixos mesmo com o nome sujo.
Com essa garantia, a instituição financeira deixa de consultar o SPC e o Serasa, solicitar comprovantes de renda e exigir avalistas.

“Só pode solicitar empréstimo no banco que você já tem conta”

Esse é um grande mito. Você pode contratar um empréstimo em qualquer instituição financeira, independente se você já tiver ou não uma conta aberta.

Pesquise bastante para ver qual oferece as condições mais vantajosas para você. Cada instituição financeira possui algumas definições próprias sobre a solicitação de empréstimos. Procure se informar diretamente na agência ou no site dessas empresas.

“Só dá pra solicitar um novo empréstimo consignado depois de quitar o anterior”

Não tem nada disso! Para fazer um novo empréstimo consignado, você só precisa de ter uma margem consignável disponível. Não importa quantos empréstimos você já tenha contratado.

A margem consignável assegura que empréstimos não comprometam mais do 35% da sua renda líquida. Desses, 30% é liberado para parcelas e os 5% restantes pode ser utilizado com um cartão de crédito consignado.

Por isso, sempre que houver alguma porcentagem livre, você pode utilizar para um novo financiamento. Por exemplo: toda vez que possui um reajuste no valor do benefício do INSS, uma margem extra é liberada para o empréstimo consignado. 

“Tem que tomar um chá de cadeira na fila de banco para contratar um empréstimo consignado”

Só de pensar no tempo de espera na fila de um banco, já dá aquele desânimo. Mas não precisa ser assim!

Hoje em dia, existem muitas instituições financeiras que facilitam e muito esse processo. Já ouviu falar nas fintechs?

As fintechs são empresas do mercado financeiro que inovam com o uso da tecnologia. Uma das principais facilidades é oferecer grande parte do seus serviços online.

Então, nada de tomar chá de cadeira! Já existem alternativas para você fazer um empréstimo no conforto do seu lar ou em qualquer outro lugar. Avalie o que é mais interessante para você!

“Contratar um empréstimo consignado pela internet é uma cilada”

Mesmo sabendo que existe a possibilidade de contratar um empréstimo consignado online, muita gente espalha no boca a boca que não é seguro. Não é bem assim!

Assim como em qualquer outro ambiente, é preciso ter cuidado e atenção, reparando em tudo, tim-tim por tim-tim. Veja algumas dicas:

  • veja se o site possui todas as informações de maneira clara, como CNPJ, endereço e canais de atendimento;
  • verifique se o site é seguro, com o símbolo de cadeado do lado do endereço (a URL);
  • evite colocar seus dados quando estiver usar redes de internet públicas pois são mais suscetíveis a invasões e falsificações;
  • desconfie de solicitações de depósitos para antecipar qualquer valor.

Quer saber mais sobre o Empréstimo Consignado? Acompanhe a Prestho

Viu só? Existem várias informações espalhadas por aí que são mitos. No blog da Prestho, sempre publicamos informações corretas e fresquinhas sobre diversos temas que são importantes para você: aposentadoria, estilo de vida, direitos do idoso, empréstimo consignado e muito mais.
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Descubra por que a Prestho é a melhor opção de crédito consignado para servidor federal

Prestho: a melhor opção de crédito consignado para servidor federal

O crédito consignado está entre as modalidades de crédito mais vantajosas para servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (SIAPE).

A principal vantagem do crédito consignado SIAPE é que as taxas de juros são bem mais baixas do que outras modalidades de crédito oferecidas no mercado.

Além disso, o pagamento das parcelas é feito através de descontos mensais diretamente na folha de pagamento do servidor federal, com prazo de 96 meses. As parcelas são fixas até a quitação total do contrato.

Todo servidor público federal, ativo ou inativo, pode solicitar crédito consignado com desconto direto no contracheque. Os valores podem chegar a 6 vezes o valor do salário recebido mensalmente, desde que o servidor tenha margem consignável. Além disso, o crédito é concedido sem consulta ao SPC ou ao Serasa.

A Prestho oferece empréstimo consignado SIAPE e cartão consignado SIAPE de maneira 100% online.

Neste artigo, descubra porque a Prestho é a melhor opção para contratar crédito consignado SIAPE online.

Por que optar pelo crédito consignado para servidor federal da Prestho?

1. Você contrata de onde estiver

O crédito consignado da Prestho é realizado de maneira 100% digital. Dessa forma, você pode solicitar de onde estiver, sem precisar perder tempo em filas de bancos, sem precisar se deslocar até uma loja de correspondente bancário ou se adequar ao horário comercial, uma vez que pode ser contratado de madrugada, feriados e até em finais de semana.

Em poucos cliques, você faz a simulação do crédito consignado e pode contratar o crédito que precisa na hora. Tudo muito prático e rápido.

2. Seu crédito é liberado em até 36h

Diferentemente da maneira tradicional de contratar empréstimo, na Prestho não há burocracia nem demora. Como tudo é feito online, conseguimos garantir a agilidade que você espera.

Assim que você finaliza o processo de contratação do empréstimo consignado SIAPE e emite a autorização da consignatária, o dinheiro é depositado em sua conta em até 36h e, caso contrate, o cartão de crédito consignado é enviado para o seu endereço em até 15 dias úteis.

3. Você também pode contratar cartão de crédito consignado digital

Se você não tiver margem para contratar empréstimo consignado SIAPE, não tem problema. Além do empréstimo consignado, na Prestho, você também pode solicitar crédito pelo cartão consignado SIAPE, que pode comprometer 5% da sua renda líquida.

Assim, no caso de uma emergência, você pode contratar o cartão rapidamente, sem pagar taxa de anuidade. Além de poder utilizá-lo para compras à vista e parceladas no Brasil ou no exterior, é possível também sacar o seu limite ou transferi-lo para sua conta.

4. A contratação é segura

Todas as informações inseridas na plataforma da Prestho são criptografadas, o que garante a segurança dos seus dados pessoais para a contratação de crédito consignado SIAPE.

No Simulador de Crédito Consignado Prestho, preencha seus dados e verifique qual é o valor disponível para você contratar. Simule agora mesmo o seu crédito consignado SIAPE.

Consiga crédito para negativado de forma rápida e segura.

Crédito para negativado: saiba como conseguir

Estar com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito é algo que ninguém quer. Mesmo assim, cerca de 62 milhões de brasileiros, o que corresponde a 40,5% da população, possuem alguma restrição para contratar crédito por conta de inadimplência. Sair dessa lista é, para muitos, um grande desafio, uma vez que as dívidas vão se acumulando e é difícil que instituições financeiras liberem, com facilidade, crédito para negativado.

Isso acontece porque as instituições financeiras buscam manter baixas as suas taxas de inadimplência. Por isso, quando há indícios de que o cliente terá dificuldades de honrar seus compromissos, medidas são tomadas para evitar o aumento da exposição com esses clientes e evitar prejuízos.

De modo a atingir esse objetivo, elas consultam o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e o Serasa e podem pedir avalista e/ou comprovante de renda antes de liberar o crédito. Para os negativados, esses procedimentos praticamente inviabilizam a linha de crédito.

Mas, existe crédito para negativado no mercado legal?

Já falamos aqui sobre os riscos de contrair empréstimo com um agiota. Por conta da periculosidade dessa atitude, antes mesmo de cogitar essa possibilidade, é importante que você esteja ciente de que existem opções legais de crédito para negativado.

Crédito consignado: desconto em folha e menos burocracia

A melhor delas é, sem dúvida, a linha de crédito consignado. Ela está disponível principalmente para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais que recebem pelo SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal).

Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo ou do cartão de crédito consignado são descontadas diretamente da folha do benefício/pagamento. Assim, a instituição financeira tem garantia de que vai receber o valor das parcelas – deixando de consultar o SPC, o Serasa e pedir avalistas ou comprovações de renda.

Além disso, as taxas de juros dessa modalidade são as mais baixas do mercado. As de empréstimo consignado podem atingir, no máximo, 2,08% ao mês, enquanto as do cartão de crédito consignado são de cerca de 3% ao mês, muito mais baixas do que as de cartões convencionais.

Como conseguir crédito consignado?

O crédito consignado é muito menos burocrático de conseguir. Afinal, com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, as instituições financeiras tendem a flexibilizar mais o processo de contratação dessa linha de crédito.

Assim, é possível conseguir crédito consignado com correspondentes bancários, por exemplo, como é o caso da Prestho.

Prestho: crédito consignado 100% digital e liberação em até 36h*

A Prestho oferece crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS e também para servidores públicos federais, de maneira 100% digital.

Isso quer dizer que, aqui, é possível contratar o empréstimo consignado ou o cartão de crédito consignado a qualquer momento, até mesmo aos finais de semana e feriados, sem ao menos precisar sair de casa e enfrentar as filas quilométricas de bancos.

Como contratar crédito consignado na Prestho?

Conseguir seu crédito consignado na Prestho é muito fácil. Basta seguir os passos abaixo:

  1. Acesse nosso simulador de crédito consignado.
  2. Informe seu nome, e-mail, CPF, motivo pelo qual procura crédito consignado e telefone de contato para fazer a simulação.
  3. Em seguida, serão exibidos na tela o valor do empréstimo consignado e o valor do saque do cartão de crédito consignado que você pode fazer.
  4. Se o valor for suficiente para você, é só clicar em “Contratar agora!“.
  5.  Depois, é preciso que você complete os formulários com seus dados pessoais, envie fotos dos seus documentos e uma selfie.
  6. Tudo pronto! Agora, é só esperar a análise de crédito dos bancos e a averbação do INSS. Depois disso, o dinheiro estará em sua conta em até 36h. 🙂

Viu como é simples? Nada de consulta ao SPC e ao Serasa, pedido de avalista ou comprovação de renda. Tudo fácil, rápido e, principalmente, tudo seguro – todos os seus dados são criptografados e protegidos aqui na Prestho.

Ah, se você tiver dúvida em qualquer momento da contratação, pode falar com a Prestho em qualquer um de nossos canais de atendimento, ok?

Quite suas dívidas com o crédito consignado

Agora que você já sabe como conseguir crédito consignado, mesmo estando com o nome negativado, é importante que pense em utilizá-lo para quitar suas dívidas. Assim, deixará de pagar taxas de juros enormes de diferentes lugares e passa a lidar apenas com os juros super baixos do crédito consignado. 🙂

Por que fazer empréstimo consignado?

Por que fazer empréstimo consignado?

É normal precisar de um empréstimo para alguma emergência. Todo mundo está sujeito a passar por algum imprevisto e nem sempre o dinheiro que se tem em mãos é suficiente, certo? Nessas horas, um empréstimo consignado é uma mão na roda. Ele pode ser contratado por aposentados e pensionistas do INSS e apresenta várias vantagens se comparado a outras modalidades de crédito.

Com o empréstimo consignado, você pode quitar suas dívidas e ter condições de realizar os sonhos que você sempre teve. 🙂

Mas, antes de optar pela melhor opção, que tal conhecer algumas dessas vantagens?

5 vantagens de fazer empréstimo consignado

1. A forma de pagamento do empréstimo consignado te ajuda a organizar suas finanças

Quando você faz um empréstimo consignado, as parcelas da dívida são descontadas diretamente do benefício, antes que esse dinheiro caia na sua conta. Isso acaba te auxiliando a organizar suas finanças, gastando menos por mês para quitar o valor do empréstimo.

Além disso, o empréstimo consignado possibilita que você não perca o prazo de pagamento e tenha que pagar juros depois. Afinal, o pagamento é automático. Já se desconta a dívida do valor recebido por você.

2. Os juros do empréstimo consignado são mais baixos que os de outras modalidades de crédito

Geralmente, os juros do empréstimo consignado são mais baixos que os juros de outras modalidades de crédito praticadas pelo mercado. Essa diferença se dá justamente porque a dívida é descontada do benefício. Assim, o banco tem mais segurança de que vai receber de volta o que emprestou e, consequentemente, consegue cobrar taxas mais baixas por esse serviço.

Para você ficar por dentro dos juros cobrados, olha só a diferença:

  • Empréstimo consignado: média de 2,2% ao mês
  • Empréstimo pessoal: média de 7,2% ao mês
  • Crédito rotativo: média de 14,3% ao mês
  • Cheque especial: média de 12,64% ao mês

Fonte: Banco Central

3. A taxa de juros do empréstimo consignado é pré-fixada

É um alívio termos controle do nosso dinheiro. Essa também é uma das vantagens dessa modalidade, que te possibilita saber exatamente como vai pagar a dívida.

Além de ter juros mais baixos, a taxa de juros do empréstimo consignado é pré-fixada. Isso quer dizer que, no momento em que você fecha o contrato, já fica sabendo o valor das parcelas mensais e quanto vai pagar a mais pelo dinheiro que pegou emprestado.

4. Você pode fazer empréstimo consignado para quitar dívidas mais caras

Você sabia que o empréstimo consignado também é uma opção interessante para que você quite dívidas mais caras? Considerando que ele tem taxas menores do que outras modalidades de crédito para pessoa física, é uma solução para pagar as dívidas que estão pendentes.

Dessa forma, você centraliza todas as contas em uma só, além, é claro, de pagar menos juros. Ótima chance para você aquelas dívidas antigas, que vão virando uma “bola de neve”, ficando muito mais difícil de pagar!

5. É possível fazer empréstimo consignado mesmo estando com o nome negativado

Essa é mais uma vantagem relacionada à forma de pagamento do empréstimo consignado, a partir de desconto direto do benefício. Com o pagamento sendo realizado dessa forma, o pagamento do empréstimo é automático, certo? Isso quer dizer que o fato de o seu nome estar negativado perde importância, uma vez que o pagamento estará garantido antes mesmo de o dinheiro chegar à sua conta.

Isso dá mais tranquilidade às instituições financeiras, que se sentem mais seguras para conceder esse tipo de empréstimo, não importando se a pessoa está com o nome negativado.

Ficou interessado? Faça agora mesmo a simulação do seu empréstimo consignado.

Empréstimo consignado online é confiável?

Empréstimo consignado online é confiável?

Crédito consignado é uma das modalidades de empréstimo mais buscadas por aposentados e pensionistas do INSS. O motivo está na taxa de juros cobrada sobre o crédito consignado, que é uma das mais baixas do mercado, e na facilidade em contratá-lo.

Para aposentados e pensionistas do INSS, o empréstimo consignado é uma saída para quitar dívidas antigas e conseguir, finalmente, ter controle financeiro para realizar grandes sonhos.

O empréstimo consignado é tão fácil de contratar que pode até mesmo ser contratado online. O processo é muito menos burocrático e mais ágil do que o praticado por instituições financeiras.

Mas o empréstimo consignado online é confiável?

A internet mudou a nossa forma de nos relacionar com os serviços. Hoje em dia, é possível comprar quase tudo online com segurança. E, por mais que pareça que contratar crédito consignado via internet possa parecer estranho, é, quase sempre, seguro.

Vários sites oferecem a modalidade de empréstimo pessoal com taxas de juros menores do que as cobradas pelas instituições financeiras. No entanto, o crédito consignado online é oferecido apenas pela Prestho.

Existem alguns cuidados que você deve tomar antes de fechar qualquer tipo de negócio online:

1. Conheça o site

Você não fecharia negócio com qualquer banco, certo? Faça o mesmo online. Pesquise antes o histórico do site.

Quem é a empresa? Ela possui outros clientes? Existem depoimentos no site? Essas são algumas das perguntas que você deve se fazer antes de contratar qualquer serviço online. Com essas informações em mãos, você tem mais segurança para fazer sua escolha.

2. Saiba que você não precisa pagar nenhuma taxa antes de fazer empréstimo

Alerta importante: para fazer empréstimo consignado na Prestho ou em uma instituição financeira, você não precisa pagar nenhuma taxa antes de contratar o empréstimo e, após o contrato, o pagamento é descontado diretamente do seu benefício.

Por isso, se alguma instituição financeira te pedir pagamento antecipado ou se você receber uma mensagem em nome da Prestho pedindo para pagar alguma taxa, saiba que é fraude.

3. Assim como qualquer outro serviço, leia o contrato antes de assinar

Ler o contrato e saber o que está sendo acordado é fundamental para evitar surpresas na hora da cobrança. Sendo assim, como em qualquer outro serviço, você deve ler todo o contrato antes de concordar.

Seguindo esses passos, você pode pedir seu empréstimo tranquilamente.

A Prestho

Aqui na Prestho, atuamos com crédito consignado há oito anos e atendemos 150 mil clientes. Somos a única empresa que faz empréstimo consignado online, oferece cartão consignado digital e disponibiliza o saque do cartão consignado, através de um processo super facilitado e sem burocracia.

Interessado? Faça agora mesmo uma simulação do seu empréstimo consignado. É super rápido e fácil, basta clicar nesse botão: