Entenda tudo sobre a portabilidade de Empréstimo Consignado

A Portabilidade de Empréstimo Consignado é bem simples. Fez um Empréstimo Consignado em uma instituição financeira, mas quer ir para outra? Você pode!

Desde dezembro de 2013 a portabilidade está regulamentada pelo Banco Central e é um direito de todos os servidores federais, Aposentados e Pensionistas do INSS que têm uma operação de empréstimo consignado ativa.

Para te ajudar a entender tudo, tim-tim por tim-tim, preparamos um vídeo bem completo e este artigo com todas as informações de que você vai precisar. Vem com a gente!

Dê o play. Com certeza você vai gostar deste vídeo.

O que é Portabilidade de Empréstimo Consignado?

A Portabilidade de Empréstimo Consignado é fichinha. É o simples fato de passar seu empréstimo de uma instituição financeira para outra que você escolher. É parecida com a portabilidade que você faz no seu celular para trocar de operadora, sabe? Bem assim.

Geralmente acontece quando a pessoa encontra condições mais atrativas em outra instituição, como taxas de juros melhores, ou quando não está satisfeita com o relacionamento na instituição atual.

Regras da portabilidade

A portabilidade tem algumas regrinhas. Fique atento para dar tudo certo.

Valor e prazo

A nova operação de crédito não pode ter o valor e o prazo alterados. Eles não podem ser, de forma alguma, maiores que os do contrato original.

O que pode mudar são as condições da taxa e o valor da parcela, que o cliente deve negociar com a nova instituição. Lembrando que a taxa de juros nunca pode ser mais alta que a original, pois a maior vantagem desse tipo de negociação é justamente o benefício de uma taxa menor no empréstimo

Margem

Para fazer uma portabilidade não é necessário ter margem consignada. No entanto, a margem não pode estar negativa. É importante que a parcela do empréstimo que deseja portar esteja descontada no seu benefício ou salário. 

Pagamento

O contrato deve ser descontado no benefício do Pensionista ou Aposentado do INSS e, no caso do servidor federal, descontado direto em seu pagamento.

Além disso, nenhuma taxa pode ser cobrada para essa portabilidade. Fique atento, é TAXA ZERO mesmo! 

Como funciona o processo?

O processo de portabilidade é um pouco diferente do processo de um novo empréstimo, por isso tem um prazo maior de conclusão. Para ter mais benefícios, vale a pena esperar, não é mesmo? Afinal, o que perderá reduzindo a taxa de juro?

No caso da operação para Aposentados e Pensionistas do INSS, o processo leva em média 20 dias e se divide em 4 etapas: Contratação, Processamento na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), Averbação no INSS e Efetivação. Confira como funciona cada uma:

1 – Contratação

O primeiro passo é escolher para qual instituição financeira você quer levar seu empréstimo e fechar o contrato da portabilidade. No item abaixo “Como solicitar a portabilidade de Empréstimo Consignado?” explicamos como isso é feito.

2 – Processamento na CIP

Fechado o contrato, ele vai para processamento na Câmara Interbancária de Pagamentos. A CIP é a associação responsável por intermediar a transferência de dívida de um banco para outro. 

É importante dizer que o responsável por pagar sua dívida com o banco anterior é a nova instituição financeira. Você não vai precisar pagar nada por isso, pode ficar tranquilo. Seu compromisso passa ser apenas com a nova instituição. 

Atenção! A quitação do saldo devedor deve ser feita exclusivamente através da CIP. Fazê-la por fora é ilegal! Se alguém te oferecer, desconfie. 

3 – Averbação no INSS

Dívida quitada? Agora é a hora do banco anterior fazer a exclusão da parcela junto ao INSS. Esse procedimento é importante para que o banco de destino possa averbar essa parcela, gerando um novo número de contrato.

4 – Efetivação

Contratação efetivada! Agora sua dívida já está com o novo banco e você já começa a gerar relacionamento com ele. Se mais pra frente você optar por fazer um refinanciamento com esta instituição, você pode. Só lembre-se de que cada banco tem regras de financiamento específicas e diferentes. É preciso se encaixar nas regras do banco que você escolher.

Portabilidade Digital

Para facilitar ainda mais a portabilidade do Empréstimo Consignado, é possível  fazer esse processo de forma digital ou, como alguns chamam, operação com aceite eletrônico. Você mesmo consegue fazer tudo online e sem sair de casa. 

Alguns cliques e você já está em outra instituição, pagando taxas melhores e economizando no final das contas.

Clique e confira também a cartilha produzida pelo Banco Central sobre portabilidade.

Gostou? Esperamos que a dica tenha sido útil e tenha contribuído para facilitar sua vida. Sempre que precisar, conte com a Prestho!

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Como Fazer Empréstimo Rápido e Fácil em 6 Passos

6 passos para fazer um empréstimo rápido e fácil

Quando você ouve a palavra empréstimo fica com aquela sensação de que é algo muito burocrático, que vai fazer você sair de casa, enfrentar fila ou que vai demorar meses para ser aprovado? Pode ir tirando esses pensamentos da cabeça! A gente vai te mostrar passo a passo como contratar o seu empréstimo rápido e fácil pela internet, de forma totalmente segura, pra você dar entrada no seu crédito hoje mesmo (Uhul!).

Vale destacar que uma das melhores opções para quem precisa de crédito rápido e não quer pagar taxas abusivas é o Empréstimo Consignado. A principal vantagem de contratar essa modalidade é que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, deixando os juros beeem menores, além de ser muito mais fácil de contratar.

Agora, vamos às dicas?!

1 – Faça uma simulação, a qualquer hora!

Pra começar, o ideal é que você faça uma simulação antes de contratar o seu Empréstimo Consignado.

Hoje em dia, vários bancos já oferecem a opção de simulação online e algumas são totalmente grátis. Além de serem mais práticas, você faz quando quiser, de qualquer lugar!

Com a quantidade de usuários da internet aumentando a cada ano, as instituições financeiras estão investindo cada vez mais em segurança na internet. Por isso, você pode ficar sossegado! Quando uma empresa de confiança disser que os seus dados estão protegidos, eles realmente estão!

Pra fazer a simulação é bem simples! Você só precisa passar algumas informações básicas que serão analisadas e aí então você recebe uma proposta. Feito isso, é só analisar a oferta direitinho e decidir se ficou bacana pro seu bolso.

2 – Pesquise, pesquise, pesquise!

Essa dica vale ouro, heim?! É muito importante que, antes de contratar qualquer serviço financeiro, você pesquise muito sobre a empresa. A dica batuta aqui é: pesquise em fontes confiáveis e fique com um pé atrás quando uma empresa prometer valores muito baixos ou ofertas malucas. 

É de grande valia que você analise direitinho a integridade da empresa. Você sabia que para melhorar o processo de segurança, somente bancos e instituições financeiras cadastradas no Banco Central podem fazer empréstimo? Pois é! Fique de olho e pesquise bastante!

3 – Uni-duni-tê… O banco escolhido foi…

Ao fazer as simulações online você já consegue ter uma ideia de qual banco é a melhor opção para atender às suas necessidades do momento, não é?

Procurar um banco que ofereça o Empréstimo Consignado online, por exemplo, é uma ótima solução nessas horas. Além de ser rápido e possuir as menores taxas, como já falamos aqui, ele é muito mais fácil de contratar e a aprovação pode sair em questão de horas! Todas essas vantagens ajudam bastante na hora de comparar as ofertas entre os outros bancos.

4 – Quase lá!

Depois de decidir qual o melhor banco para fazer o seu Empréstimo Consignado, chegou a hora de começar a passar algumas informações para o processo. Geralmente, os documentos exigidos, tanto para o empréstimo quanto para o Cartão de Crédito Consignado, são: CPF, RG, comprovantes de residência e de renda.

Depois disso, é só aguardar pela aprovação.

5 – Avalie tuuudo, tuuudo!

Bom, depois que a documentação for analisada e a sua solicitação estiver nos trinks, é hora de avaliar a proposta de crédito. Atenção nessa hora, hein?!

Tudo tem que estar de acordo com o que foi solicitado por você. Cada cobrança, cada item do processo, precisa estar escrito tim-tim por tim-tim no contrato. Se ficar com alguma dúvida, o ideal é que você entre em contato com o banco escolhido para rever todas essas questões, ok?!

6 – Tudo nos trinks!

Depois de analisar tudo certinho e assinar o contrato, o próximo passo é verificar se o dinheiro caiu na sua conta após o prazo dado pelo banco. Vale lembrar: O valor deve ser o mesmo do contrato, nem a mais e nem a menos, certo? Caso os valores não estejam batendo, é importante entrar em contato com o banco o quanto antes.

Empréstimo Consignado. Conte com a Prestho!

Se você acompanhou todos passos até aqui, que tal fazer a sua simulação agora mesmo?! Com a Pestho você faz a simulação online quantas vezes quiser e recebe o valor da sua proposta na hora! Sem burocracia e de um jeito totalmente seguro, você garante o seu Empréstimo Consignado na palma da sua mão. É tudo online meeesmo!

Ouça agora! Podcast: Margem consignável e Cartão de crédito consignado

Olha como é fácil contratar seu Empréstimo Consignado na Prestho:

1 – Faça a simulação aqui

2 – Defina o valor para contratar

3 – Pra garantir a sua segurança e a validação do contrato, você só precisa enviar algumas fotos dos seus documentos + uma selfie

4 – Depois da aprovação, é só aguardar o dinheiro cair na sua conta 

Aproveite todas essas dicas e dê entrada no seu Empréstimo agora mesmo.

Descubra quais aposentados e pensionistas do INSS podem contratar crédito consignado

Quais aposentados e pensionistas do INSS podem contratar crédito consignado?

Você é aposentado ou pensionista do INSS e não sabe se pode ter acesso ao crédito consignado? Então, você está no lugar certo. Neste artigo, trazemos as regras relacionadas a crédito consignado para aposentados e também quais benefícios são consignáveis para os pensionistas do INSS.

Quais aposentados e pensionistas do INSS podem contratar crédito consignado?

1. Aposentados do INSS

Todos os aposentados podem contratar crédito consignado. No entanto, a partir dos 79 anos e 11 meses, algumas restrições quanto ao valor e ao tempo de pagamento são encontradas.

Basicamente, a regra é:

IdadeNúmero de parcelasValor máximo
79 anos e 11 meses72R$ 80 mil
80 anos e 11 meses36R$ 30 mil

2. Pensionistas do INSS

Nem todo benefício é consignável. Isso é, nem todos os beneficiários de pensões do INSS podem contratar crédito consignado.

Na tabela abaixo, estão os benefícios consignáveis:

Código Espécie do BenefícioDescrição
01Por morte do trabalhador rural
02Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural
03Pensão por morte do empregador rural
04Por invalidez do trabalhador rural
05Aposentadoria por invalidez, por acidente do trabalhador rural
06Por invalidez do empregador rural
07Por idade do trabalhador rural
08Por idade do empregador rural
19Pensão de estudante (Lei 7004/82)
20Pensão por morte de ex-diplomata
21Por morte previdenciária (LOPS)
22Por morte estatutária (EPU)
23Por morte de ex-combatente
24Pensão especial (ato institucional)
26Pensão especial (Lei 593/48) (EPU)
27Por morte do de servidor público federal com dupla aposentadoria
28Por morte, do Regime Geral (Decreto 20465/31)
29Por morte de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
32Por invalidez previdenciária (LOPS)
33Por invalidez de aeronauta
34Por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
37Aposentadoria de extranumerário da União (EPU)
38Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU)
41Por idade (LOPS)
42Por tempo de contribuição previdenciária
43Por tempo de contribuição de ex-combatente
44Por tempo de contribuição de aeronauta
45Por tempo de contribuição de jornalista profissional
46Por tempo de contribuição especial
49Por tempo de contribuição ordinária
51Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico)
52Por idade (Extinto plano Básico)
54Pensão especial vitalícia (Lei 9793/99) (EPU)
55Por morte (Extinto Plano Básico)
56Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei 7070/82)
57Por tempo de contribuição de professores (EC/CF 18/81)
58Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
59Por morte excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
60Pensão especial mensal vitalícia (Lei 10.923/04)
72Por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
78Por idade de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
81Por idade compulsória (Ex-SASSE)
82Por tempo de contribuição (Ex-SASSE)
83Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)
84Por morte (Ex-SASSE)
89Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na hemodiálise (EPU)
92Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho
93Pensão por morte por acidente do trabalho
96Pensão especial para pessoas atingidas por Hanseníase

Descubra pelo Simulador de Empréstimo Consignado Prestho

Outra maneira de saber se você tem direito a crédito consignado é com o Simulador de Empréstimo Consignado Prestho. Com o número do seu benefício, você saberá quanto de crédito tem disponível! Vai que você tem crédito suficiente para quitar suas dívidas?

Saiba tudo o que precisa sobre crédito consignado

O que é crédito consignado?

Aposentados e pensionistas do INSS têm acesso a crédito consignado facilitado em várias instituições financeiras, o que pode ser uma mão na roda para o controle financeiro. 🙂

Mas o que é crédito consignado?

O crédito consignado, chamado também de empréstimo consignado, é uma modalidade de empréstimo. O processo para se obter esse tipo de empréstimo é facilitado se comparado à obtenção de crédito pessoal, sendo mais rápido e bem menos burocrático.

Como funciona o crédito consignado?

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício. O crédito consignado pode comprometer até 35% da renda mensal do beneficiário, sendo 30% na forma de empréstimo e 5% na forma de saque no cartão de crédito consignado.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a duração do empréstimo consignado é de, no máximo, 72 meses.

Quais são as taxas de juros do crédito consignado?

As taxas de juros do crédito consignado e do cartão de crédito consignado estão entre as mais baixas do mercado. Enquanto a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito gira em torno de 397% ao ano, a do cheque especial é de, em média, 317% ao ano e a do crédito pessoal é em torno de 130% ao ano, a taxa de juros do empréstimo consignado é de apenas 27% ao ano, ou seja, cerca de 2,2% ao mês.

O valor dos juros do empréstimo consignado possui um teto. Ou seja, as instituições financeiras têm um limite para o estabelecimento dos juros nessa modalidade.

ModalidadeRotativo do cartão de créditoCheque especialCrédito PessoalCrédito Consignado
Taxa de juros ao mês*14,30%12,64%7,2%2,2%
Taxa de juros ao ano* 397,44%317%130,44%27%

Fonte: Banco Central
*Valores aproximados com base em estimativa feita pelo Banco Central em 2017.

As taxas do crédito consignado são mais baixas porque trata-se de uma modalidade mais segura de empréstimo. Quem está emprestando tem a garantia de que o pagamento será realizado. Afinal, a cobrança é automática.

Até mesmo aposentados e pensionistas do INSS com o nome negativado conseguem o crédito, já que as instituições financeiras não fazem consulta ao SPC ou Serasa para aprová-lo.
Todo aposentado e pensionista do INSS pode contratar crédito consignado?

No caso dos aposentados, sim: todos os aposentados podem contratar crédito consignado. Mas, a partir dos 79 anos e 11 meses, existem algumas restrições em relação ao tempo de pagamento e valores liberados.

Já para o caso dos pensionistas do INSS, existem benefícios consignáveis. Você pode conferi-los na tabela abaixo:

Código Espécie do BenefícioDescrição
01Por morte do trabalhador rural
02Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural
03Pensão por morte do empregador rural
04Por invalidez do trabalhador rural
05Aposentadoria por invalidez, por acidente do trabalhador rural
06Por invalidez do empregador rural
07Por idade do trabalhador rural
08Por idade do empregador rural
19Pensão de estudante (Lei 7004/82)
20Pensão por morte de ex-diplomata
21Por morte previdenciária (LOPS)
22Por morte estatutária (EPU)
23Por morte de ex-combatente
24Pensão especial (ato institucional)
26Pensão especial (Lei 593/48) (EPU)
27Por morte do de servidor público federal com dupla aposentadoria
28Por morte, do Regime Geral (Decreto 20465/31)
29Por morte de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
32Por invalidez previdenciária (LOPS)
33Por invalidez de aeronauta
34Por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
37Aposentadoria de extranumerário da União (EPU)
38Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU)
41Por idade (LOPS)
42Por tempo de contribuição previdenciária
43Por tempo de contribuição de ex-combatente
44Por tempo de contribuição de aeronauta
45Por tempo de contribuição de jornalista profissional
46Por tempo de contribuição especial
49Por tempo de contribuição ordinária
51Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico)
52Por idade (Extinto plano Básico)
54Pensão especial vitalícia (Lei 9793/99) (EPU)
55Por morte (Extinto Plano Básico)
56Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei 7070/82)
57Por tempo de contribuição de professores (EC/CF 18/81)
58Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
59Por morte excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
60Pensão especial mensal vitalícia (Lei 10.923/04)
72Por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
78Por idade de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
81Por idade compulsória (Ex-SASSE)
82Por tempo de contribuição (Ex-SASSE)
83Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)
84Por morte (Ex-SASSE)
89 Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na hemodiálise (EPU)
92Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho
93Pensão por morte por acidente do trabalho
96Pensão especial para pessoas atingidas por hanseníase

Agora que você já sabe tudo o que precisa sobre crédito consignado, que tal simular um para você? Quem sabe você não tem crédito suficiente para bancar a viagem dos sonhos, a reforma da casa ou um carro 0km?

Saiba de tudo isso agora, com o Simulador de Empréstimo Consignado Prestho. Nele, você pode ver suas taxas e quanto tem disponível de crédito: