As vantagens de pagar um empréstimo com parcelas fixas

Conheças as vantagens de pagar um empréstimo com parcelas fixas

Sabe qual é um dos maiores benefícios do empréstimo consignado? Além das taxas de juros baixíssimas e da contratação super descomplicada, uma das grandes vantagens dessa modalidade de empréstimo são as parcelas fixas.

O que são parcelas fixas?

Contratos de empréstimo com parcelas fixas são aqueles em que todas as parcelas têm o mesmo valor, desde a primeira até a última.

Isso quer dizer que o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo é dividido igualmente pelo número das prestações, que na modalidade consignada é de 72 vezes para aposentados e pensionistas do INSS e de 96 vezes para servidores do SIAPE.

Assim sendo, durante o tempo de pagamento do seu empréstimo, o mesmo valor será debitado na data escolhida para pagamento.

Quais as vantagens das parcelas fixas em empréstimo consignado?

Previsibilidade durante todo o contrato

A maior vantagem de pagar um empréstimo com parcelas fixas é saber que, durante todo o prazo de pagamento, o mesmo valor será descontado do seu benefício ou contracheque na data escolhida na contratação. Assim, fica mais fácil separar esse valor e se organizar para realizar o pagamento, sem surpresas no final do mês.

Não há juros por atraso

Como o valor fixo da parcela é descontado diretamente do benefício (no caso de aposentados e pensionistas do INSS) ou do contracheque (no caso de servidores federais), não há chance de que o pagamento atrase. Portanto, não existe a possibilidade de juros sobre o atraso.

O valor da parcela de pagamento é, realmente, sempre fixo.

Mais organização na vida financeira

As parcelas fixas permitem que a sua vida financeira fique mais organizada. Com elas, você consegue saber em quanto tempo sua margem consignável será liberada para fazer um novo empréstimo, quanto de dinheiro vai sobrar no final do mês e, assim, se planejar com mais segurança para novos gastos.

Viu só como as parcelas fixas podem facilitar sua vida?

Aqui na Prestho, oferecemos empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores federais ativos ou inativos com parcelas fixas, juros super baixos e sem nenhuma burocracia na contratação. Afinal, a gente trabalha pra facilitar a sua vida.

Quer contratar um empréstimo agora mesmo? É super fácil. Basta usar nosso simulador, ver o valor que você tem disponível e contratar! Nem precisa sair do sofá. 😉

É rápido, é fácil, é online. É Prestho.

Saiba o que é, quais são seus benefícios e como contratar o empréstimo consignado Siape

Empréstimo consignado Siape: saiba o que é, quais os benefícios e como contratar

Você é servidor federal e precisa de crédito? Não perca tempo indo ao banco nem passe por constrangimentos, caso seu nome esteja negativado. O empréstimo consignado Siape é uma modalidade de crédito rápida, sem burocracia e, na Prestho, você ainda faz tudo de maneira 100% digital.

Leia este artigo e saiba mais detalhes sobre o empréstimo consignado Siape.

O que é o empréstimo consignado Siape?

Todo servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (Siape) pode contratar o empréstimo consignado Siape, cujo pagamento com desconto em folha é previsto pela Lei nº 10.820.

Essa modalidade de crédito é destinada a:

  • servidores federais ativos;
  • servidores federais inativos;
  • servidores federais aposentados;
  • servidores federais pensionistas.

O limite do crédito a ser liberado depende da margem consignável – que compromete até 30% dos seus rendimentos líquidos para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado. Por isso, é importante saber como calcular o percentual da renda que já está comprometido com outros empréstimos e qual é a sua margem consignável disponível.

Quais são os benefícios do empréstimo consignado Siape da Prestho?

O empréstimo consignado Siape oferece ao servidor federal a possibilidade de crédito fácil, com vários benefícios, como:

  • não é feito consulta ao SPC ou ao Serasa;
  • as parcelas são fixas;
  • os prazos para pagar são de até 96 meses;
  • o desconto é em folha;
  • a taxa de juros nominal máxima é de 2,05% ao mês.

Além de todos esses benefícios, contratar o empréstimo consignado Siape na Prestho ainda tem outras vantagens:

A contratação é totalmente online

Na Prestho, você consegue contratar seu empréstimo consignado Siape com poucos cliques e enviar toda a documentação de maneira digital.

O crédito pode ser recebido em até 36h

Depois do crédito aprovado e do processo de contratação completo, a Prestho garante que você receba o dinheiro do empréstimo consignado Siape em, no máximo, 36 horas.

O processo é completamente seguro

Todos os dados informados na nossa plataforma são criptografados, garantindo a sua segurança.

Você também pode contratar cartão consignado Siape

Se você não tem margem para contratar empréstimo consignado Siape, pode ser que tenha para solicitar crédito pelo cartão consignado Siape. Para confirmar, use o simulador Prestho. Na própria simulação online, você já descobre se pode contratar o cartão.

Como contratar o empréstimo consignado Siape na Prestho?

Confira o passo a passo para a contratação do empréstimo consignado Siape na Prestho:

1. Use o simulador de crédito da Prestho

Para contratar seu empréstimo consignado Siape aqui na Prestho, é só utilizar o nosso simulador. Ao preencher os seus dados, é possível descobrir a margem que você tem disponível para empréstimo e cartão de crédito consignado.

2. Envie sua documentação

Agora, para prosseguir com a contratação, você precisa enviar fotos da sua documentação e também uma selfie.

Os documentos necessários para a contratação do empréstimo consignado Siape são:

  • documentos pessoais (RG ou CNH);
  • contracheque atualizado.

3. Emita a autorização de consignatária

Para que o seu pedido de empréstimo consignado Siape seja aprovado, o Sigepe (Sistema de Gestão de Pessoas) solicita uma autorização de consignatária. O processo é bem simples. Basta seguir este passo a passo.

4. Aguarde a liberação do valor

O último passo é aprovar a contratação pela entidade pagadora e, depois, é só aguardar a liberação do seu empréstimo consignado Siape.

Faça uma simulação de crédito agora e descubra qual é o limite liberado para você contratar seu empréstimo consignado Siape:

Leia este artigo e saiba se aposentados ou pensionistas do INSS podem realizar mais de um empréstimo consignado.

Aposentados e pensionistas do INSS podem fazer mais de um empréstimo consignado?

Uma dúvida muito comum de aposentados e pensionistas do INSS que recorrem ao empréstimo consignado é se é possível contratar mais de um empréstimo dessa modalidade. Afinal, imprevistos acontecem e pode ser que uma nova necessidade financeira surja antes que o primeiro empréstimo seja quitado.

Mas, aposentados e pensionistas do INSS podem pegar mais de um empréstimo consignado?

A resposta é sim.

Aposentados e pensionistas do INSS podem comprometer até 35% de sua renda líquida com crédito consignado – é o que chamamos de margem consignável. Dessa porcentagem, 30% pode ser comprometida com o pagamento de parcelas de empréstimo.

Portanto, contanto que as parcelas do empréstimo não ultrapassem o valor de 30%, é possível ter até nove contratos de empréstimo consignado ativos ao mesmo tempo.

Uma pessoa que recebe dois benefícios consignáveis do INSS, por exemplo, pode ter até dezoito empréstimos ativos, ou seja, nove em cada benefício. Até setembro do ano passado eram apenas seis. Já o prazo de parcelamento é de até 72 meses, isso é, 6 anos.

Já tem 30% da sua margem consignável comprometida com parcelas de empréstimos?

Agora, se você já possui 30% da sua margem consignável comprometida com parcelas de um ou mais empréstimos, o restante de 5% pode ser utilizado para outra linha de crédito consignado: o cartão.

O cartão de crédito consignado, assim como um cartão convencional, serve para realizar compras parceladas ou à vista e também é possível transferir ou sacar o limite do cartão.

Por isso, caso você precise de uma ajuda financeira rápida, mas não possua mais limite para o empréstimo, o cartão pode ser uma boa opção. Aqui na Prestho, o cartão de crédito consignado não tem taxa de anuidade e, assim como o empréstimo, possui taxa de juros até 4x menor do que a praticada por cartões convencionais.

Tem dúvidas sobre a situação da sua margem consignável?

Se você quer checar como está a sua margem consignável para realizar um novo empréstimo ou para solicitar um cartão de crédito consignado, use o nosso simulador.

Com ele, você saberá qual é a margem que tem disponível para contratar os dois produtos. E não é só isso. Aqui na Prestho, é possível fazer a contratação do seu empréstimo ou cartão de crédito consignado de maneira 100% digital, sem que precise sair de casa ou se adequar ao horário comercial dos bancos.

Após a simulação, basta clicar em “contratar agora”. Depois disso, é só enviar fotos da sua documentação, uma selfie, aguardar a averbação do INSS e, após a aprovação, o dinheiro será depositado em sua conta em até 36h ou, no caso de cartão, será enviado para o seu endereço em, no máximo, 15 dias úteis.

Precisando de empréstimo consignado? Conte com a Prestho. Dinheiro na sua conta em até 36h.

Empréstimo consignado em até 36h

Precisa de empréstimo consignado, mas não tem tempo para lidar com a burocracia? Experimente a Prestho. Aqui, você consegue solicitar seu crédito consignado sem precisar sair de casa, enfrentar filas nem ficar refém do horário comercial dos bancos. E o melhor: após aprovado, o dinheiro é depositado na sua conta em, no máximo, 36h.

Empréstimo consignado 100% digital

A Prestho oferece a possibilidade de contratar seu crédito consignado de maneira 100% digital. Isso quer dizer que toda a operação do empréstimo pode ser feita de onde você estiver, sem que você precise ir ao banco.

Como funciona?

1. Use o simulador de crédito da Prestho

Para contratar seu crédito consignado aqui na Prestho, é só utilizar o nosso simulador. Preenchendo os seus dados, será possível saber a margem que você tem disponível para empréstimo.

Em seguida, é só optar pelo produto e valor que melhor se encaixa às suas necessidades e clicar em “Contratar agora“.

2. Envie sua documentação

Para prosseguir com a contratação, o próximo passo é o envio das fotos dos seus documentos pessoais e também de uma selfie.

3. Pronto!

Depois disso, é só confirmar a contratação através do SMS enviado para o seu celular, aguardar a análise do banco e a averbação do INSS. Assim que averbado, em no máximo 36h o dinheiro é depositado na sua conta. 🙂

Por que escolher a Prestho?

1. Tudo 100% digital

Você consegue contratar seu empréstimo com poucos cliques e enviar toda a documentação de maneira digital. Fácil, né?

2. Dinheiro na sua conta em até 36h

Depois do crédito aprovado, você recebe o dinheiro em no máximo 36h!

3. Você pode ser cliente de qualquer banco

Para a Prestho, não importa qual é seu banco. O depósito é feito diretamente em sua conta, porque queremos garantir praticidade para você. 🙂

4. Você também pode contratar o cartão de crédito consignado

Se você não tem margem para empréstimo, pode ser que tenha para cartão de crédito consignado, porque a margem para cartão é exclusiva e separada da margem para empréstimo.

Para saber se você tem margem disponível para fazer o cartão consignado, basta usar o nosso simulador.

O processo de contratação também é 100% digital. Saiba mais aqui.

Contrate seu empréstimo agora mesmo

Agora que você já sabe como funciona a contratação de empréstimo consignado aqui na Prestho, é hora de contratar o seu:

3 motivos para não tomar empréstimo com um agiota

Por que não tomar empréstimo com um agiota?

Conseguir crédito com o nome “sujo” na praça pode ser muito difícil. Isso acontece porque instituições financeiras que concedem empréstimos e outras linhas de crédito precisam evitar a inadimplência. Para tanto, elas se valem de consultas ao SPC e ao Serasa, pedem avalistas, comprovantes de renda etc. Por conta dessas dificuldades, pessoas negativadas acabam por procurar crédito em caminhos alternativos, como tomar empréstimo com um agiota.

Apesar de comum, a agiotagem é um crime e prejudica muitas pessoas. Se cogita a possibilidade de procurar serviços financeiros através de um agiota, é melhor repensar essa decisão e procurar por outras alternativas.

Neste artigo, apresentamos os 3 principais motivos para não pegar dinheiro emprestado com um agiota e outros caminhos possíveis para se conseguir crédito estando negativado.

Os 3 principais motivos para não tomar empréstimo com agiotas

1. A agiotagem é um crime

A agiotagem, apesar de ilegal, conforme o Art. 4º da Lei 1521/1051, é uma prática comum e consiste, basicamente, no oferecimento de empréstimos fora do mercado de crédito legal. Ou seja, agiotas não são autorizados pelo Banco Central a emprestar dinheiro e tampouco seguem as suas regras para essa atividade.

2. As taxas de juros cobradas por agiotas são abusivas

Por não responderem a nenhum órgão regulamentador, os agiotas cobram taxas de juros muito elevadas. A taxa de alguns chega a atingir 100% ao mês. A cobrança de ágio (juros) superior à taxa oficial de câmbio estabelecida também é um crime contra a economia popular, previsto na Lei 1521/1051.

3. A cobrança de agiotas não é feita pelos meios legais

Por mais que os agiotas ofereçam empréstimos para negativados, eles também precisam garantir que vão receber o valor emprestado. Sendo assim, muitos pedem que o solicitante deixe sob a sua posse objetos de valor, como carros e joias, para garantia.

Além disso, como a agiotagem é um crime, agiotas não podem recorrer à justiça em caso de inadimplência. Para evitar o prejuízo, muitos recorrem à violência como meio de coerção para garantir o recebimento.

Soluções legais de empréstimo

Recorrer a um agiota nunca é uma boa ideia.

Por isso, se precisa de dinheiro para quitar suas dívidas e limpar seu nome, é importante cortar gastos desnecessários e conseguir fontes alternativas de renda – como um emprego no final de semana ou a venda de determinado bem.

Caso isso não seja suficiente para quitar sua dívida, o próximo passo é buscar por linhas de crédito de instituições financeiras autorizadas a praticar empréstimo pelo Banco Central.

Empréstimo consignado

Uma opção, principalmente para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, é recorrer ao crédito consignado. Nessa modalidade, o pagamento das parcelas mensais é descontado automaticamente do benefício, tornando o processo mais seguro para a instituição financeira. Em contrapartida, a instituição não faz consultas aos órgãos de proteção de crédito nem pede avalista ou comprovante de renda.

Para saber se tem direito a crédito consignado, use o nosso Simulador.

Caso não se enquadre nos critérios para contratação do crédito consignado, há outras alternativas de crédito. Algumas podem pedir avalista ou comprovante de renda. Se você não conseguir o aval ou estiver sem renda formal, há ainda a opção de realizar um empréstimo com outra pessoa física, que não um agiota.

Peer-to-peer lending

Uma delas é o peer-to-peer (ou P2P) lending, um modelo recentemente regulamentado pelo Banco Central. Trata-se de uma modalidade em que uma empresa conecta pessoas que precisam de empréstimo com investidores que buscam retornos maiores. Através do P2P, é possível contratar até R$ 15 mil.

Empréstimo legalizado entre pessoas físicas

Outra modalidade é conseguir o dinheiro emprestado através de familiares e conhecidos, por meio de um contrato simples, cujas taxas de juros não podem ultrapassar os 12% ao ano. Acima dessa taxa, o empréstimo pode ser visto como agiotagem.

Pessoas negativadas são alvos fáceis

Está negativado? Não se desespere a ponto de optar pelo primeiro empréstimo que surgir. Além dos agiotas, existem também os estelionatários que aplicam golpes de falsos empréstimos para lucrar. Lembre-se: nessa hora, é preciso ter calma e procurar pela melhor opção.

Para saber mais sobre o golpe do falso empréstimo e o que você pode fazer para evitá-lo, leia o artigo abaixo:

Golpe do empréstimo: saiba o que é o que fazer para se prevenir

Vale a pena fazer empréstimo para reforma da casa?

Vale a pena fazer empréstimo para reforma da casa?

Depois de alguns anos, sua casa começou a apresentar problemas e precisa de uma reforma? Ou você simplesmente gostaria de dar um toque especial, refazendo a pintura e deixando a casa mais moderna? Não importa o motivo. A verdade é que nem sempre temos recursos imediatos para realizar nossos sonhos, não é mesmo? Um empréstimo para reforma pode tornar esse sonho mais próximo. Por isso, trouxemos neste artigo o esclarecimento de algumas dúvidas para que você fique pronto para iniciar já a reforma na sua casa!

Quando o empréstimo é interessante?

Se a reforma não for urgente e indispensável para continuar morando na casa ou essencial para o bem-estar dos moradores, o ideal seria juntar o dinheiro para realizá-la. Ao pagar à vista, você evita as dívidas.

Mas, muitas vezes, o que acontece é que deixamos a reforma sempre para depois. Quando vamos nos dar conta, ela já passou da hora e fica insustentável adiar mais. Algumas situações precisam de conserto imediato, como uma fiação elétrica que está gerando risco de incêndio, um cano que estourou e precisa ser trocado ou restaurado, ou uma parede que está descascando por causa da umidade e causando alergia nos moradores.

Quando o imóvel precisa de reparos como esses, o empréstimo para reforma pode ajudar a pagar a despesa. Dessa forma, você conserta o que precisa e, meses depois, quita toda a dívida.

Empréstimo para reforma: qual modalidade é a mais vantajosa?

Antes de optar por uma modalidade de empréstimo para reforma, é necessário verificar a taxa de juros cobrada e o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que mostra o valor final do empréstimo, incluindo o preço de seguros e taxas adicionais. Dependendo do custo da taxa, é melhor avaliar outra modalidade de empréstimo para reforma.

Ao optar pelo financiamento de reforma, você pode pagar juros de 4% a 5% ao mês nos grandes bancos, enquanto, se você é aposentado ou pensionista, consegue obter taxas mais reduzidas (cerca de 1,9% ao mês em média) se optar pelo empréstimo consignado.

Com o empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS. Dessa forma, você não precisa se preocupar se terá dinheiro para pagar o empréstimo para reforma, nem com juros referentes a pagamentos atrasados, já que o pagamento das parcelas estará garantido antes mesmo de você receber o benefício do INSS.

Você ainda não tem certeza de que o empréstimo consignado pode ser interessante para a sua reforma? Experimente o nosso simulador e saiba qual valor você tem disponível e quais são as taxas de juros: