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Descubra por que o crédito consignado tem juros tão baixos

Por que as taxas de juros do crédito consignado são tão baixas?

Buscando por um empréstimo com juros baixos? O crédito consignado é, sem dúvidas, a melhor opção. Enquanto as taxas de juros do cheque especial chegam a cerca de 315% ao ano, as do empréstimo consignado giram em torno de apenas 25% ao ano.

Mas, você sabe o motivo por trás dessa diferença? Neste artigo, vamos explicar por que as taxas de juros do crédito consignado são tão baixas.

Por que as taxas de juros do crédito consignado são tão baixas?

Antes de tudo, você precisa entender que as instituições financeiras calculam as taxas de juros levando em conta a possibilidade de inadimplência. Por isso, quanto maior a chance do beneficiário pagar as parcelas do empréstimo, por exemplo, menores são as taxas de juros, entendeu?

Baixa probabilidade de inadimplência

O crédito consignado é disponibilizado majoritariamente para pessoas com baixa probabilidade de inadimplência. Entre os grupos que podem usufruir dessa linha de crédito, estão:

  • Aposentados do INSS
  • Pensionistas do INSS
  • Servidores federais ativos e inativos
  • Desconto em folha

As parcelas do empréstimo consignado ou do valor mínimo da fatura do cartão de crédito consignado, outra possibilidade dentro dessa linha, são descontadas diretamente do benefício ou do contracheque do beneficiário. Isso dá ainda mais segurança quanto ao pagamento para as instituições financeiras.

Limite da margem consignável

Outra regra do crédito consignado que dá segurança às instituições financeiras é a margem consignável. O beneficiário pode comprometer, no máximo, 35% da sua renda líquida com o crédito consignado, sendo 30% para parcelas de empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito consignado.

Esse limite impede que o beneficiário comprometa sua renda a ponto de não conseguir pagar as parcelas, reduzindo a taxa de inadimplência.

Conclusão

Viu só? É por conta de todos esses motivos que o crédito consignado é a melhor opção para quem pode usufruir dele. Quer saber como está sua margem consignável e ver o valor que você pode pedir de empréstimo consignado?

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A Prestho apenas intermedia as operações de consignado, entre os usuários e os bancos parceiros. A análise de crédito e a liberação do valor na conta do cliente é feita única e exclusivamente pelos bancos parceiros. A aprovação de créditos consignados descritos nesta plataforma está sujeita a margem consignada e averbação por parte o orgão pagador. As taxas de juros praticadas no empréstimo consignado e no cartão de crédito consignado são determinadas pelos bancos parceiros, conforme suas políticas e serão, sempre confirmadas e exibidas antes de qualquer contratação. A quantidade de parcelas para quitação do empréstimo no convenio INSS será sempre de 72 nas contratações feitas pela plataforma ou App.

Exemplo representativo utilizando as taxas máximas de contratação para aposentados e pensionistas do INSS: um empréstimo de R$ 1.000,00, parcelado em 72 meses, terá parcelas de R$ 28,57, com um valor final do contrato de R$ 2.057,04, tendo como dados adicionais para esse exemplo o IOF, com o valor de R$ 31,24, sem tarifa de cadastro, juros de 2,08% a.m. (28,0230% a.a.) e o CET, de 2,19% a.m. (30,13% a.a).

Utilize seu crédito de forma consciente e somente em caso de necessidade.

Os produtos oferecidos estão sujeitos a alterações utilizando taxas mais vantajosas para o cliente, a depender de fatores determinados pelos bancos parceiros.