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O que você precisa saber sobre crédito consignado para servidor federal

Servidor federal: o que você precisa saber sobre crédito consignado

O crédito consignado para servidor federal tem muitos benefícios. No entanto, muitas pessoas ainda não sabem quem pode usufruir dessa modalidade ou como contratar um empréstimo ou cartão de crédito consignado.

Se esse é o seu caso, não se preocupe. Neste artigo, vamos apresentar as principais regras relacionadas ao crédito consignado para servidores federais.

Crédito consignado para servidores federais: o que você precisa saber

Quais servidores federais podem contratar crédito consignado?

Os servidores federais públicos ativos ou inativos que recebem pelo SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal) podem realizar empréstimos consignados ou solicitar cartões de crédito consignado, cujo pagamento do valor mínimo das parcelas é descontado diretamente do contracheque.

Mas alguns servidores não podem usufruir desse benefício. São os seguintes:

  • Contratados em regime CLT;
  • Contratados;
  • Comissionados;
  • Contratados temporariamente;
  • Curatelados;
  • Empregados públicos;
  • Empregados públicos sem vínculo;
  • Quadro especial QE/MRE;
  • Requisitados;
  • Tutelados.

Para solicitar o empréstimo e o cartão de crédito consignado, o servidor federal pode ter, no máximo, 80 anos, e no mínimo, 21 anos.

O que é margem consignável?

A margem consignável é a margem da sua renda que pode ser comprometida para o pagamento das mensalidades do empréstimo consignado e das parcelas do cartão de crédito consignado. Esse limite foi definido para evitar o endividamento dos servidores federais.

Hoje, é possível que servidores federais comprometam 35% da sua renda líquida com o pagamento do crédito consignado. Dessa margem, 30% é destinada a empréstimo consignado e 5% a cartão de crédito consignado.

Qual é o valor máximo do empréstimo nessa modalidade?

Como o empréstimo consignado para servidor federal é pago em até 96 meses com parcelas fixas, o montante máximo do empréstimo é limitado pela margem consignável. O valor máximo do empréstimo que pode ser solicitado, caso o cliente não esteja pagando outros empréstimos, é de 96 x (30% da sua renda líquida).

Quantos empréstimos um servidor federal pode fazer?

Contanto que tenha margem consignável livre, o servidor federal pode contratar até 9 empréstimos de maneira simultânea e apenas 1 cartão de crédito consignado.

Como é feito o pagamento?

O pagamento, tanto das mensalidades do empréstimo quanto do valor mínimo das parcelas do cartão de crédito consignado, é descontado diretamente do contracheque.

Como solicitar empréstimo e cartão de crédito consignado?

Para solicitar o empréstimo e/ou o cartão de crédito consignado, basta utilizar a plataforma da Prestho. Aqui, é tudo 100% digital e você nem precisa sair de casa para contratar seu crédito.

Basta usar nosso simulador, verificar a situação da sua margem e fazer a solicitação. Depois disso, é preciso que você emita a autorização de consignatária. Para isso, siga este passo a passo.

Tendo feito isso, o valor do empréstimo estará em sua conta em até 36h, após aprovação, e o cartão será enviado para o endereço informado por você em no máximo 15 dias.

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A autorização para a contratação deve ser dada por você.

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A Prestho apenas intermedia as operações de consignado, entre os usuários e os bancos parceiros. A análise de crédito e a liberação do valor na conta do cliente é feita única e exclusivamente pelos bancos parceiros. A aprovação de créditos consignados descritos nesta plataforma está sujeita a margem consignada e averbação por parte o orgão pagador. As taxas de juros praticadas no empréstimo consignado e no cartão de crédito consignado são determinadas pelos bancos parceiros, conforme suas políticas e serão, sempre confirmadas e exibidas antes de qualquer contratação. A quantidade de parcelas para quitação do empréstimo no convenio INSS será sempre de 72 nas contratações feitas pela plataforma ou App.

Exemplo representativo utilizando as taxas máximas de contratação para aposentados e pensionistas do INSS: um empréstimo de R$ 1.000,00, parcelado em 72 meses, terá parcelas de R$ 28,57, com um valor final do contrato de R$ 2.057,04, tendo como dados adicionais para esse exemplo o IOF, com o valor de R$ 31,24, sem tarifa de cadastro, juros de 2,08% a.m. (28,0230% a.a.) e o CET, de 2,19% a.m. (30,13% a.a).

Utilize seu crédito de forma consciente e somente em caso de necessidade.

Os produtos oferecidos estão sujeitos a alterações utilizando taxas mais vantajosas para o cliente, a depender de fatores determinados pelos bancos parceiros.