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Saiba como funciona o crédito consignado para servidor federal

Você sabe como funciona o crédito consignado para servidor federal?

Você sabia que servidor federal que recebe pelo Sistema Integrado de Administração de Pessoal (SIAPE) pode contratar crédito consignado com taxa de juros mais baixa e prazo diferenciado?

Neste artigo, explicamos como funciona o crédito consignado para servidor federal.

Para qual servidor federal o crédito consignado é concedido?

O crédito consignado para servidor federal pago por meio do SIAPE é autorizado para servidores ativos e inativos.

Não é concedido crédito consignado para os seguintes servidores civis: celetista (CLT), contratados, comissionados, contrato temporário, emprego público, quadro especial QE/MRE, requisitado, emprego público e sem vínculo, além de empréstimos para ativos, inativos ou pensionistas na condição de tutor ou curador.

Qual é o limite de crédito consignado para servidor federal?

O limite de crédito consignado liberado para servidor federal depende do convênio firmado entre as instituições (fontes pagadoras) e os bancos. Lembrando que a margem consignável máxima é de 35% sobre o rendimento líquido, sendo 30% destinado a empréstimos e 5% destinado para uso exclusivo do cartão de crédito consignado.

Considerando os reajustes salariais aos quais o servidor federal tem direito, o valor livre disponível pode aumentar.

Como o servidor federal contrata o crédito consignado?

Para o servidor federal contratar o crédito consignado, precisa autorizar expressamente a dedução no contracheque.

A averbação do contrato de servidor federal é realizada pelo SIAPE, sistema responsável pelo processamento da folha de pagamento.

O acesso ao sistema também pode ser realizado pelo Sigepe Servidor e Pensionista e Sigepe mobile, acessado via Sigac (Sistema de Gestão de Acesso).

A liberação do crédito consignado geralmente é realizada em até 36 horas após a averbação.

O crédito consignado é realizado exclusivamente na conta do titular mencionada no contracheque.

Em quanto tempo o pagamento do crédito consignado pode ser feito?

O pagamento pode ser realizado em até 96 meses, como determinado no Decreto nº 8.690/2016, que dispõe sobre a gestão das consignações em folha de pagamento no âmbito do sistema de gestão de pessoas do Poder Executivo federal.

O crédito consignado para servidor federal possui parcelas retidas diretamente do contracheque todo mês. Sendo assim, o servidor federal não precisa se preocupar com boletos ou faturas.

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A Prestho apenas intermedia as operações de consignado, entre os usuários e os bancos parceiros. A análise de crédito e a liberação do valor na conta do cliente é feita única e exclusivamente pelos bancos parceiros. A aprovação de créditos consignados descritos nesta plataforma está sujeita a margem consignada e averbação por parte o orgão pagador. As taxas de juros praticadas no empréstimo consignado e no cartão de crédito consignado são determinadas pelos bancos parceiros, conforme suas políticas e serão, sempre confirmadas e exibidas antes de qualquer contratação. A quantidade de parcelas para quitação do empréstimo no convenio INSS será sempre de 72 nas contratações feitas pela plataforma ou App.

Exemplo representativo utilizando as taxas máximas de contratação para aposentados e pensionistas do INSS: um empréstimo de R$ 1.000,00, parcelado em 72 meses, terá parcelas de R$ 28,57, com um valor final do contrato de R$ 2.057,04, tendo como dados adicionais para esse exemplo o IOF, com o valor de R$ 31,24, sem tarifa de cadastro, juros de 2,08% a.m. (28,0230% a.a.) e o CET, de 2,19% a.m. (30,13% a.a).

Utilize seu crédito de forma consciente e somente em caso de necessidade.

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