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Saiba tudo o que precisa sobre crédito consignado

O que é crédito consignado?

Aposentados e pensionistas do INSS têm acesso a crédito consignado facilitado em várias instituições financeiras, o que pode ser uma mão na roda para o controle financeiro. 🙂

Mas o que é crédito consignado?

O crédito consignado, chamado também de empréstimo consignado, é uma modalidade de empréstimo. O processo para se obter esse tipo de empréstimo é facilitado se comparado à obtenção de crédito pessoal, sendo mais rápido e bem menos burocrático.

Como funciona o crédito consignado?

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício. O crédito consignado pode comprometer até 35% da renda mensal do beneficiário, sendo 30% na forma de empréstimo e 5% na forma de saque no cartão de crédito consignado.

Para aposentados e pensionistas do INSS, a duração do empréstimo consignado é de, no máximo, 72 meses.

Quais são as taxas de juros do crédito consignado?

As taxas de juros do crédito consignado e do cartão de crédito consignado estão entre as mais baixas do mercado. Enquanto a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito gira em torno de 397% ao ano, a do cheque especial é de, em média, 317% ao ano e a do crédito pessoal é em torno de 130% ao ano, a taxa de juros do empréstimo consignado é de apenas 27% ao ano, ou seja, cerca de 2,2% ao mês.

O valor dos juros do empréstimo consignado possui um teto. Ou seja, as instituições financeiras têm um limite para o estabelecimento dos juros nessa modalidade.

Modalidade Rotativo do cartão de crédito Cheque especial Crédito Pessoal Crédito Consignado
Taxa de juros ao mês* 14,30% 12,64% 7,2% 2,2%
Taxa de juros ao ano* 397,44% 317% 130,44% 27%

Fonte: Banco Central
*Valores aproximados com base em estimativa feita pelo Banco Central em 2017.

As taxas do crédito consignado são mais baixas porque trata-se de uma modalidade mais segura de empréstimo. Quem está emprestando tem a garantia de que o pagamento será realizado. Afinal, a cobrança é automática.

Até mesmo aposentados e pensionistas do INSS com o nome negativado conseguem o crédito, já que as instituições financeiras não fazem consulta ao SPC ou Serasa para aprová-lo.
Todo aposentado e pensionista do INSS pode contratar crédito consignado?

No caso dos aposentados, sim: todos os aposentados podem contratar crédito consignado. Mas, a partir dos 79 anos e 11 meses, existem algumas restrições em relação ao tempo de pagamento e valores liberados.

Já para o caso dos pensionistas do INSS, existem benefícios consignáveis. Você pode conferi-los na tabela abaixo:

Código Espécie do Benefício Descrição
01 Por morte do trabalhador rural
02 Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural
03 Pensão por morte do empregador rural
04 Por invalidez do trabalhador rural
05 Aposentadoria por invalidez, por acidente do trabalhador rural
06 Por invalidez do empregador rural
07 Por idade do trabalhador rural
08 Por idade do empregador rural
19 Pensão de estudante (Lei 7004/82)
20 Pensão por morte de ex-diplomata
21 Por morte previdenciária (LOPS)
22 Por morte estatutária (EPU)
23 Por morte de ex-combatente
24 Pensão especial (ato institucional)
26 Pensão especial (Lei 593/48) (EPU)
27 Por morte do de servidor público federal com dupla aposentadoria
28 Por morte, do Regime Geral (Decreto 20465/31)
29 Por morte de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
32 Por invalidez previdenciária (LOPS)
33 Por invalidez de aeronauta
34 Por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
37 Aposentadoria de extranumerário da União (EPU)
38 Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU)
41 Por idade (LOPS)
42 Por tempo de contribuição previdenciária
43 Por tempo de contribuição de ex-combatente
44 Por tempo de contribuição de aeronauta
45 Por tempo de contribuição de jornalista profissional
46 Por tempo de contribuição especial
49 Por tempo de contribuição ordinária
51 Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico)
52 Por idade (Extinto plano Básico)
54 Pensão especial vitalícia (Lei 9793/99) (EPU)
55 Por morte (Extinto Plano Básico)
56 Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei 7070/82)
57 Por tempo de contribuição de professores (EC/CF 18/81)
58 Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
59 Por morte excepcional do anistiado (Lei 6683/79) (EPU)
60 Pensão especial mensal vitalícia (Lei 10.923/04)
72 Por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (Lei 1756/52)
78 Por idade de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52)
81 Por idade compulsória (Ex-SASSE)
82 Por tempo de contribuição (Ex-SASSE)
83 Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)
84 Por morte (Ex-SASSE)
89 Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na hemodiálise (EPU)
92 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho
93 Pensão por morte por acidente do trabalho
96 Pensão especial para pessoas atingidas por hanseníase

Agora que você já sabe tudo o que precisa sobre crédito consignado, que tal simular um para você? Quem sabe você não tem crédito suficiente para bancar a viagem dos sonhos, a reforma da casa ou um carro 0km?

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A Prestho apenas intermedia as operações de consignado, entre os usuários e os bancos parceiros. A análise de crédito e a liberação do valor na conta do cliente é feita única e exclusivamente pelos bancos parceiros. A aprovação de créditos consignados descritos nesta plataforma está sujeita a margem consignada e averbação por parte o orgão pagador. As taxas de juros praticadas no empréstimo consignado e no cartão de crédito consignado são determinadas pelos bancos parceiros, conforme suas políticas e serão, sempre confirmadas e exibidas antes de qualquer contratação. A quantidade de parcelas para quitação do empréstimo no convenio INSS será sempre de 72 nas contratações feitas pela plataforma ou App.

Exemplo representativo utilizando as taxas máximas de contratação para aposentados e pensionistas do INSS: um empréstimo de R$ 1.000,00, parcelado em 72 meses, terá parcelas de R$ 28,57, com um valor final do contrato de R$ 2.057,04, tendo como dados adicionais para esse exemplo o IOF, com o valor de R$ 31,24, sem tarifa de cadastro, juros de 2,08% a.m. (28,0230% a.a.) e o CET, de 2,19% a.m. (30,13% a.a).

Utilize seu crédito de forma consciente e somente em caso de necessidade.

Os produtos oferecidos estão sujeitos a alterações utilizando taxas mais vantajosas para o cliente, a depender de fatores determinados pelos bancos parceiros.