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Vale a pena fazer empréstimo consignado para quitar dívidas?

Vale a pena fazer empréstimo consignado para quitar dívidas?

Quem tem dívidas só quer uma coisa: quitá-las. Afinal, as dívidas geram diversos problemas: dificuldade de realizar compras por conta do nome sujo, juros altíssimos e estresse. Se você chegou até este artigo, é porque está pensando em solucionar esses problemas com um empréstimo consignado, certo?

Bom, de antemão já saiba: quitar as dívidas é o primeiro passo para uma vida mais tranquila e feliz. Com dívidas quitadas, você consegue ter mais controle financeiro para realizar os sonhos que sempre teve: reformar a casa, viajar pro exterior, comprar aquele carrão.

Mas vale a pena fazer empréstimo consignado para quitar dívidas?

Fazer empréstimos para pagar dívidas tem um nome: consolidação da dívida. Essa prática consiste em, basicamente, reunir todas as suas dívidas em uma única e ter como possível benefício a diminuição dos juros.

Ter muitas dívidas em lugares diferentes é um grande problema para manter o controle financeiro. Com datas de pagamento diferentes e taxas de juros variadas, você pode pagar ainda mais caro por essas dívidas.

Para saber se vale a pena fazer empréstimo consignado para quitar dívidas, você deve avaliar alguns fatores:

1. Taxa de juros da dívida

A consolidação da dívida pode ser realmente uma ótima saída, especialmente se você estiver utilizando o crédito rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, que possuem as taxas de juros mais altas do mercado.

Nesse caso, utilizar seu crédito consignado pode ser uma ótima saída. A taxa de juros do rotativo do cartão de crédito é, em média, de 14% ao mês, enquanto a do cheque especial gira por volta de 12,5% ao mês. Já a taxa de juros do crédito consignado é de, em média, apenas 2%.

Tomando um empréstimo consignado para pagar todas as dívidas, você passa a pagar uma única parcela mensal e uma taxa de juros muito menor.

2. Sua necessidade de ter o nome limpo

Ter o nome sujo na praça é um grande problema. Por isso, caso você precise do nome limpo – seja para fazer um financiamento ou diminuir taxas de juros, usar seu crédito consignado pode ajudar muito.

Aposentados e pensionistas do INSS têm facilidade em obter empréstimo consignado e o processo é muito menos burocrático, rápido e fácil. Assim, você tem acesso ao crédito de que precisa para arcar com suas despesas de maneira praticamente instantânea.

3. Renegociação de financiamentos

Se você possui um financiamento com as parcelas atrasadas, precisa resolver essa questão para não perder o seu bem. Sendo assim, renegocie a dívida com a financiadora.

No caso de não possuir o valor da dívida em mãos, também vale a pena avaliar se é hora de utilizar seu crédito consignado para quitá-la e, assim, manter seu bem.

Ainda receoso se o crédito consignado é a melhor opção para você? Simule agora seu crédito consignado e saiba qual valor você tem disponível e quais as taxas de juros:

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A Prestho apenas intermedia as operações de consignado, entre os usuários e os bancos parceiros. A análise de crédito e a liberação do valor na conta do cliente é feita única e exclusivamente pelos bancos parceiros. A aprovação de créditos consignados descritos nesta plataforma está sujeita a margem consignada e averbação por parte o orgão pagador. As taxas de juros praticadas no empréstimo consignado e no cartão de crédito consignado são determinadas pelos bancos parceiros, conforme suas políticas e serão, sempre confirmadas e exibidas antes de qualquer contratação. A quantidade de parcelas para quitação do empréstimo no convenio INSS será sempre de 72 nas contratações feitas pela plataforma ou App.

Exemplo representativo utilizando as taxas máximas de contratação para aposentados e pensionistas do INSS: um empréstimo de R$ 1.000,00, parcelado em 72 meses, terá parcelas de R$ 28,57, com um valor final do contrato de R$ 2.057,04, tendo como dados adicionais para esse exemplo o IOF, com o valor de R$ 31,24, sem tarifa de cadastro, juros de 2,08% a.m. (28,0230% a.a.) e o CET, de 2,19% a.m. (30,13% a.a).

Utilize seu crédito de forma consciente e somente em caso de necessidade.

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